中行存量房貸取消優惠利率樓市不確定性增大

中行存量房貸取消優惠利率、暫停三套房貸，專家分析——

　　中資行房貸將陸續從緊

　　4月26日，上海房地產市場還是掀起了一陣漣漪。上周五晚，中國銀行宣布取消存量房貸七折利率，相當于“被加息”89個基點，并暫停三套房貸。

　　中行取消七折

　　2008年，為刺激因金融危機影響低迷的房市，各商業銀行推出首套房貸款利率七折優惠政策，隨后范圍擴大至符合條件的存量首套房貸（存量房貸是指已經按揭買房但尚未還清的貸款）。多數銀行的條件是，只要是當年10月27日前購房的貸款者，且無不良信用記錄，即可享受房貸的七折利率優惠，而此前首套房貸款利率為基準利率的0.85倍（八五折）。

　　中行昨日的文件，意味著已經實施了一年多的存量首套住房貸款七折利率優惠將恢復為八五折，這使得中行成為首家宣布調整存量房貸款利率優惠的銀行。不過對于“存量首套房”的界定以及所涉及的范圍，中行文件中并未予以詳細說明。

　　記者在中國銀行浦西多家網點采訪時發現，不少居民圍著大堂經理詢問：“兩周前遞交的三套房申請，還辦理么？當初放貸合同中明確標注七折，并強調持續執行的是否也在調整范圍內？”

　　值得注意的是，沒有發布調整信息的工商銀行、農業銀行和建設銀行，一樣也因為現場和電話咨詢房貸的事忙碌起來。上述3家銀行的辦公室人士告訴記者，目前尚未接到總行的發文，仍舊執行過去的方案。

　　其他銀行仍在觀望

　　長信基金首席策略分析師安昀分析指出，在住房貸款的實際操作中有三類房貸合同，銀行調整存量房貸利率也會針對房貸合同標注的不同情況而區別對待。其中一類是在放貸合同中明確標注七折，并強調持續執行，這類合同自然不會受到存量房貸利率調整的影響；第二類則僅標注為七折，無持續執行的標注，這類合同很大程度上也不會被調整利率，但不排除個別銀行、個別區域特立獨行的可能性；第三類房貸合同則標注某個具體的利率水平，但不表明折扣，這類可能會被馬上調整。

　　記者在采訪中了解到，大多數銀行目前采取觀望態度，將根據消費者的反應來決定是否追隨中行。

　　樓市不確定性增大

　　中行的消息出臺也讓房地產中介忙碌起來。一些中介告訴記者，聽到中行的消息后，很多投資客來掛牌出售房子，擔心手中的資產質量受到影響。而原本打算近期購房的居民，則紛紛推遲了計劃，加重了業內對于今年上海樓市的憂慮。一位不愿具名的房產分析師告訴記者，未來房地產市場的不確定性已經大大增加。

　　外資行逐步叫停三套房貸

　　繼上周，中國銀行在其官方網站公布暫停三套房貸后，昨日，作為外資行的匯豐中國對外宣布，該行已經全面停止三套房貸。

　　之后，《國際金融報》記者分別致電滬上幾家主要外資銀行，其中曾在外資行中首家宣布實施一套、二套房貸新政的渣打銀行表示，該行已經暫停三套房貸。而花旗中國則尚未作出決定。東亞中國副行長孫敏杰在接受記者采訪時表示：“關于三套房，東亞原則上都不進行借貸。目前合規是首要的，我們支持政府打擊樓市投機。”

　　而當記者問及房貸新政是否會對銀行的個人信貸業務及盈利產生影響時，孫敏杰表示：“房貸量的減少是一定存在的，但是現在利率上升了，所以總體而言，個人信貸盈利影響不大。”

　　一位銀行業分析人士同樣指出：“外資行在國內的房貸業務量還是比較小的，所以目前的房貸新政對外資行的影響要小于中資行。不過，目前幾個一、二線城市正在考慮開征房產稅，而且主要針對高端物業。如果這一政策實施的話，估計對外資行的影響會大一些，因為外資行的房貸對象多數為高端物業。”

　　另外，對外資行來說，除人民幣貸款外，在京、滬等地工作的境外人士購房多通過外資行的外幣貸款來操作。而監管層對于這一方面的房貸一直沒有特別有針對性的明確規定，房貸新政中也沒有提到這一方面。