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　　鼓勵信用消費需控制風險 完善誠信體系

　　【背景鏈接】

　　商務部、工信部等多個部委正就消費相關的若干領域密集摸底，并就相關鼓勵政策的思路進行可行性論證和效果評估。預計年內將迎來促消費新政密集發布期。業內預計，考慮到信用消費潛力巨大，鼓勵信用消費可能成為今年最有力度的一項政策“紅包”。

　　【具體分析】

　　信用消費的發展對于帶動我國總消費的增長還是具有重要作用。信用消費有很多種形式，有以信用卡形式進行信用消費的，也有其他方式，如預付卡方式；還有通過小額貸款方式進行信用消費的；其中信用卡方式是其中最主要的方式。目前我國信用卡的持有人數已經達到了2.85億，每5個人就擁有一張信用卡。另外，信用卡的消費額去年達到了4.1萬億元，占同年社會消費品零售總額的比重高達22.6%個百分點。同時從信用卡的授信額度看到，去年信用卡授信額度是2.6萬億元，人均授信額度已達到9000多元。因此，信用卡消費規模比較大，占比比較高，增長速度比較快。因此在現有收入分配體制框架下，支持信用消費，特別是支持信用卡的消費，對于助推消費增長，保持消費增長態勢是具有非常重要的作用。

　　【專家對策】

　　有人擔心我國信用體系不完善，這時推行信用消費是有風險的，這種相關風險應該怎么樣防范？商務部研究院消費經濟研究部副主任趙萍認為，首先要建設個人誠信體系。

　　對于信用消費來說，個人誠信體系的建設是控制信用風險的第一要點，給什么人發卡，信用額度怎樣去設值，它直接關系到銀行的不良貸款的比例和信用風險的問題。最近發布的信用卡報告也提出來，去年我國新增信用卡貸款的不良率提升了40%，我認為完善信用體系對于建設國家或發展信用消費來說是建立起一個防火墻，這是必須要做的事情，而且也是當務之急。

　　第二，發卡機構的風險評估是控制風險的第二要點。發卡機構不能不負責任地去發卡，而應該有所評估，根據信用評估的結果來決定給誰發卡，授信額度是多少。當前我們國家的情況是，很多銀行為了搶占信用卡市場份額，業務人員發卡比較盲目，鼓勵任何人都可以申請信用卡，實際上這樣的風險是有前車之鑒的。