| 考試要點： 一、有關保險的一些基本概念 財產保險與人身保險原保險與再保險強制保險與自愿保險單保險與重復保險（財產保險中的分類）足額保險、不足額保險與超額保險（財產保險中的分類） 二、保險法的基本原則 1.最大誠信 2.保險利益（構成要件：合法性、經濟性、確定性；表現形式：現有利益、期待利益、責任利益；人身保險中保險利益的存在范圍；保險利益原則的應用） 三、保險合同總論 1.特征（附合性、諾成性、射悻性） 2.合同主體（當事人與關系人、受益人是人身保險合同中特有主體） 3.合同的訂立與效力 投保人的先合同義務－告知（告知的方式、違反告知義務的后果） 保險人的先合同義務－說明 合同的形式：投保單、保險單、保險憑證、暫保單等 保險合同的生效（諾成性合同） 保險合同的無效（全部無效：沒有保險利益、含有死亡給付保險金的條件未經被保險人書面同意并認可保險金額。部分無效：免責條款未明確說明、超額保險） 4.合同的條款（保險價值、保險金額、保險費、保險金） 5.合同的變更（通知變更、協議變更。貨物運輸保險合同只需通知即可變更、人身保險中受益人發生變動經通知保險人即發生合同的變更） 6.合同的解除 投保人有解除權，除非法律有相反規定。（貨物運輸保險合同、運輸工具航程保險合同，保險責任開始后雙方當事人不得解除合同） 保險人無解除權，除非法律有相反規定。（法律規定可以解除合同的情況：投保人違反告知義務，事故尚未發生時；發生保險欺詐時；投保人、被保險人不盡維護保險標的安全義務時；責任期間內危險程度增加時；發生年齡誤告，被保險人真實年齡不在保險人承保年齡段內，保險人自合同成立之日起兩年內發現時；人身保險中，采用分期繳納保險費方式，投保人滿一定時間不繳納保險費時） 7.合同的履行 投保人的義務：維護保險標的的安全義務、危險增加的通知義務、施救義務 保險人的義務：賠付義務、保密義務 索賠時效：人壽保險：5年；其他保險：2年。 8.合同的終止（部分損失時的終止） 四、財產保險合同 1.特征（損失補償，有形財產保險只能主張直接損失的賠償，而不能就間接損失請求賠償） 2.重復保險的賠償問題 3.代位求償的問題 4.施救費用、查勘費用、責任保險的訴訟費用承擔 五、人身保險合同 1.特征（定額支付） 2.受益人的問題（第61、62、63條） 3.年齡誤告（第54條） 4.道德危險的防范（第55條、56條） 5.保險合同的中止與復效（第58、59條） 6.自殺條款（第66條） 7.人身保險的不喪失價值條款（第59條第二款、第65條、67條、69條）來源：考試大 8.保險金的給付與繼承（第64條） 不存在重復保險與代位求償的問題（第68條） 六、保險業法律制度 1.保險公司的組織形式（股份公司、國有獨資公司） 2.壽險公司不得自愿解散，但可以強行解散，被撤銷和破產時壽險保單的處理 3.保險公司破產時破產財產的分配順序 4.保險的經營規則［禁止兼營、償付能力的維持（保險準備金、保險保障基金、公積金）、強制再保險、資金運用的限制］ 七、保險代理人與保險經紀人 1.保險代理人（可以是單位也可以是個人、代理行為的后果、個人代理人行為的限制） 保險經紀人（只能是單位，經紀行為的后果） 一、選擇題 １.保險人是否進行賠償取決于保險事故是否發生，這一特征表明保險合同是（D） A.雙務合同 B.有償合同 C.實踐性合同 D.射悻合同 考查知識點：保險合同的特征 �。�.保險合同成立后，除法律另有規定或者保險合同另有約定外，下列何人不得解除保險合同（D） A.投保人 B.被保險人 C.受益人 D.保險人 考查知識點；保險合同的解除權 �。�.依據《保險法》，選項關于告知義務的表述中，何者為正確（A） A.告知雖然是投保人的一項先合同義務，但投保人并不是主動的盡告知義務 B.投保人不盡告知義務的后果是合同無效 C.投保人不盡告知義務的，若事故已經發生，保險人不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險費應予退還 D.投保人不盡告知義務的，保險合同無效，投保人已經繳納的保險費不予退還 考查知識點：投保人的告知義務 4.在由第三人造成保險事故的財產保險中，被保險人已向保險人提出索賠的請求，在保險人進行賠償之前，如果被保險人表示放棄對第三人的請求賠償的權利，產生以下何種結果（B） A.該放棄行為無效 B.保險人不再進行賠償 C.保險人先代位求償，如不能實現代位求償權，保險人免責 D.保險人可以扣減一部分賠償金額 考查知識點：代位求償權 ５.在人身保險合同中，選項所列哪種情形必然導致保險人免責（C） A.被保險人犯罪 B.被保險人自殺 C.約定分期繳納保險費，投保人已超過合同約定的期限90天未繳納保險費的情況下發生了保險事故 D.投保人因重大過失造成被保險人傷殘 考查知識點：人身保險中保險人的免責 ６.依據保險法，選項關于保險代理人與保險經紀人的比較，哪些正確（ABCD） A.保險代理人可以是單位也可以是個人，保險經紀人只能是單位 B.保險代理人以被代理人的名義進行活動，保險經紀人以自己的名義進行活動 C.保險代理人站在保險人一方進行活動，保險經紀人站在投保人一方進行活動 D.保險代理人的手續費、保險經紀人的傭金均來自保險人 考查知識點：保險代理人與保險經紀人 ７.王某就他的轎車在甲保險公司投保財產險，保險金額為15萬元，保險價值為20萬元，不久王某又向乙保險公司投保財產險，保險金額為15萬元，后來汽車被撞，完全報廢，王某請求甲、乙保險公司支付賠償金，以下說法正確的是（D） A.王某重復保險，兩份保險合同均無效，保險公司不負賠償責任 B.甲、乙保險公司各應向王某支付15萬元的賠償金 C.甲保險公司向王某支付15萬元賠償金，乙保險公司向王某支付5萬元賠償金 D.甲、乙保險公司各向王某支付10萬元的賠償金 考查知識點：重復保險 �。�.王某為他的轎車向甲保險公司投了機動車輛保險，假設甲保險公司將該保險業務分保給乙保險公司，如果王某的轎車發生保險事故，車輛完全報廢，下列說法正確的是（A） A.王某只能要求甲保險公司支付賠償金 B.王某只能要求乙保險公司支付賠償金 C.甲保險公司和乙保險公司對王某承擔連帶責任 D.王某只能按照甲保險公司和乙保險公司的約定要求它們承擔按份責任 考查知識點；原保險與再保險的關系 �。�.張某為其自己投保一份人壽保險險，指定受益人為其妻子王某。另外，其有一兒子4周歲、其母57歲且自己單獨生活。某日，張某因外出交通事故死亡。該份保險的保險金依法應如何辦理（D） A.應作為遺產由張子、張妻、張母共同繼承 B.應作為遺產由張妻一人獨自繼承 C.應由張妻、張子二人取得保險金 D.保險金應歸張妻一人 考查知識點：保險金的給付 二、案件分析 �。ㄈ┘子�2003年5月20日經其婆婆乙同意后為乙購買了一份簡易人身保險，指定受益人為乙之孫、甲之子丙，丙當時10歲。保險費從甲的工資中扣交。交費2年后，甲與乙之子丁離婚，法院判決丁享有對丙的撫養權。離婚后甲仍按照合同約定履行交納保險費的義務。2005年12月10日乙病故，2006年1 月甲得知后向保險公司申請給付保險金，甲主張：自己是投保人，一直交納保險費，而且是受益人丙的母親；與此同時，丁提出：被保險人是自己的母親，本保險合同的受益人是丙，自己作為丙的監護人，這筆保險金應由他領取；保險公司則以甲因離婚而對乙無保險利益為由拒絕給付保險金。 1.甲要求給付保險金的請求是否合理？為什么？ 不合理，因為保單有受益人——丙，而丙的扶養權是丁，所以作為甲要求給付保險金是不合理的。 2.丁要求給付保險金的請求是否合法？為什么？ 合法。因為丙未滿18歲，其扶養人丁享有監護權，所以丁請求給付保險金是合法的。 3.保險公司拒付的理由是否成立？為什么？ 不成立。因為人身保險與財產保險的要求不同 4.本案應當如何處理？為什么？ 保險公司要承擔給付保險金的義務。 5.假設甲在離婚后提出解除保險合同，保險公司應如何處理？ 因為保險合同成立滿2年，保費已交滿2年，如果解除合同，保險公司應退保險單現金價值。 6.假設甲在離婚后不再履行交納保險費的義務，保險公司應如何處理？ 保險公司只能催繳保險費，不能進行訴訟，如果60天后仍不繳的，導致保險合同效力中止，中止滿2年仍不補繳的，保險人可以行使解除保險合同的權利，退還保險單的現金價值。 7.假設乙不堪疾病的折磨于2005年12月10日自殺身亡，保險公司應否承擔給付保險金的責任？ 保險公司可以給付保險金也可以不給付。因為被保險人自殺是在保險合同成立后滿2后發生的，如果保險公司不給付保險金，則應給付保險單的現金價值。 8.假設甲為其婆婆乙投保時，申報的年齡為62歲，而乙當時真實的年齡是66歲，保險合同約定的最高年齡限制是65歲，那么該案如何處理？保險公司應否給付保險金？ 如果在合同成立之日起的2年內，保險人發現此問題，保險人可以解除合同，而如果是在2年后，即2005年的5月20日以后發現此問題，則保險合同有效，保險人不得解除，應給付保險金。 |
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28 |
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·沖刺班 |
52 |
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【責任編輯：盧雁明 糾錯】 |
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