2010年咨詢師《政策分析與評(píng)價(jià)》課程講義及例題（38）

（五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

（1）保險(xiǎn)類型。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。還有一種保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被稱為再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過(guò)訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)行為。
（2）理賠。被保險(xiǎn)人有請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金的權(quán)利；保險(xiǎn)人應(yīng)受理索賠申請(qǐng)，承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)。這一權(quán)利和義務(wù)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程，即為保險(xiǎn)理賠。
（3）保險(xiǎn)資金運(yùn)用。這是指保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，將積聚的保險(xiǎn)資金部分地用于投資，使保險(xiǎn)資金得到增值的業(yè)務(wù)活動(dòng)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百零四條規(guī)定："保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和向企業(yè)投資。保險(xiǎn)公司運(yùn)用的資金和具體項(xiàng)目的資金占其資金總額的具體比例，由金融監(jiān)督管理部門規(guī)定。"

（六）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)

1．信托投資公司

這是一種以受托人身份代人理財(cái)?shù)姆倾y行金融機(jī)構(gòu)。主營(yíng)業(yè)務(wù)是受托經(jīng)營(yíng)資金和財(cái)產(chǎn)，代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢及投資。

2．財(cái)務(wù)公司

（1）財(cái)務(wù)公司是一種主要提供消費(fèi)信貸、企業(yè)信貸和財(cái)務(wù)投資等方面咨詢服務(wù)的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。在西方國(guó)家，財(cái)務(wù)公司所從事業(yè)務(wù)與投資銀行已沒(méi)有太多差異。
（2）在我國(guó)，財(cái)務(wù)公司特指由企業(yè)集團(tuán)公司內(nèi)部各成員單位入股，向社會(huì)募集中長(zhǎng)期資金，為企業(yè)技術(shù)進(jìn)步服務(wù)的金融股份有限公司。它是實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、獨(dú)立核算、照章納稅的企業(yè)法人。公司在業(yè)務(wù)上受中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)、管理、監(jiān)督和稽核，在行政上則隸屬于各企業(yè)集團(tuán)。財(cái)務(wù)公司除總公司外，還可設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或代表處。
（3）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司不是商業(yè)銀行，它的業(yè)務(wù)空間限制在本集團(tuán)內(nèi)，不得從企業(yè)集團(tuán)之外吸收存款，也不得對(duì)非集團(tuán)單位和個(gè)人發(fā)放貸款。財(cái)務(wù)公司不得在境內(nèi)買賣或代理買賣股票、期貨及其他金融衍生工具，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)和非成員單位的企業(yè)債券。在境外從事外匯及有價(jià)證券交易的，須經(jīng)中國(guó)人民銀行另行審批。

3．信用合作組織

這是合作制在金融領(lǐng)域的具體實(shí)踐形式。合作制是分散的小規(guī)模的商品生產(chǎn)者為了解決經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的困難，獲得某種服務(wù)，按照自愿、平等、互利的原則組織起來(lái)的一種經(jīng)濟(jì)組織形式。城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社是我國(guó)目前最主要的信用合作組織。

4．中國(guó)郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局

這是經(jīng)國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的郵政儲(chǔ)蓄金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自求平衡。其行政上接受郵政總局的領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)管。它是以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，以經(jīng)辦儲(chǔ)蓄和個(gè)人匯兌等負(fù)債、結(jié)算業(yè)務(wù)為主的金融機(jī)構(gòu)。它吸收的存款，除按規(guī)定交納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分轉(zhuǎn)存中國(guó)人民銀行，不能辦理與銀行機(jī)構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)國(guó)債和國(guó)家政策性金融債券。

5．金融租賃公司

租賃公司分為經(jīng)營(yíng)性租賃公司和融資性租賃公司，融資性金融公司即為金融租賃公司。金融租賃業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：根據(jù)企業(yè)的要求，籌措資金，提供以"融物"代替"融資"的設(shè)備租賃；租期內(nèi)，承租人只有租賃設(shè)備的使用權(quán)，無(wú)所有權(quán)，并需按租賃合同，定期向租賃公司交付租金；租賃合同期滿時(shí)，承租人可以繼續(xù)租賃，也可以按殘值購(gòu)買所租賃的設(shè)備，獲得所有權(quán)。我國(guó)共有10余家金融租賃公司，中央級(jí)金融租賃公司由中國(guó)人民銀行監(jiān)管，其余金融租賃公司由所在地中國(guó)人民銀行省級(jí)分行監(jiān)管。

6．典當(dāng)行

典當(dāng)實(shí)際上是以質(zhì)押為條件的貨幣借貸。典當(dāng)行以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式為非國(guó)有中小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款。典當(dāng)行以自有資本金為限專門從事質(zhì)押業(yè)務(wù)。