理財規(guī)劃師入門指導(dǎo)

　
    國家理財規(guī)劃師介紹

　　理財規(guī)劃，是指根據(jù)家庭財務(wù)狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序制定的切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。
 
　　個人理財規(guī)劃是理財規(guī)劃工作的重中之重。個人理財規(guī)劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財規(guī)劃又是一項綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個性化的服務(wù)。個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個方面。

　　專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師忠實、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。

　　一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀30年代美國保險業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進入了起飛階段。美國的理財規(guī)劃師職業(yè)認證對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用，使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準則的專業(yè)技術(shù)人員——理財規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務(wù)流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。

　　改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。

　　目前，理財規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應(yīng)的理財服務(wù)。
 
　　鑒于社會對理財規(guī)劃師的強烈需求和理財規(guī)劃師國家標準的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年8月，國家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院在北京舉辦了首期理財規(guī)劃師試點培訓(xùn)班。學(xué)員隨后參加由國家職業(yè)鑒定中心舉辦的國家理財規(guī)劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學(xué)員被授予理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書。

　　根據(jù)新《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》規(guī)定，理財規(guī)劃師是指“運用理財規(guī)劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。”只有通過職業(yè)資格考試的人員，才能正式取得理財規(guī)劃師職業(yè)資格。

    年初，借鑒成熟市場經(jīng)濟國家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗，并結(jié)合我國經(jīng)濟發(fā)展實際，勞動和社會保障部頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》（以下簡稱“職業(yè)標準”），將理財規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會。
 
　　專家委員會由著名經(jīng)濟學(xué)教授擔任名譽主任，中國人民大學(xué)副校長陳雨露教授擔任主任，委員均為來自國內(nèi)著名高等院校和金融機構(gòu)的杰出學(xué)者和專家經(jīng)過幾年的探索，勞動和社會保障部從我國國情出發(fā)，組織專家對職業(yè)標準進行了大幅修訂。鑒于職業(yè)標準的指導(dǎo)意義，我們相應(yīng)對理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證教程做出調(diào)整。我們希望該教程在立足本土獲得生命力的基礎(chǔ)上，憑借其對職業(yè)標準忠實而深刻的理解、對理財規(guī)劃師職業(yè)國際化和前瞻性的把握，使得理財規(guī)劃師這個職業(yè)能夠伴隨中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展和居民財富的穩(wěn)步增長而蓬勃茁壯地迅速成長。
 
    國家理財規(guī)劃師級別及使用教材

　　理財規(guī)劃師職業(yè)資格設(shè)有三個級別，分別是三級（初級）、二級（中級）、一級（高級），符合各級別條件可以分別報考。

　　此次出版的新教材共分三冊，包括《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》、《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力（三級）》和《理財規(guī)劃師專業(yè)能力（二級）》。
 
　　其中，《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》適用于助理理財規(guī)劃師（三級）和理財規(guī)劃師（二級），是通過各級國家理財規(guī)劃師考試的通用教材。

　　《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力（三級）》和《理財規(guī)劃師專業(yè)能力（二級）》則分別適用于國家理財規(guī)劃師三級和二級的考試。