理財規劃師入門指導

　
    國家理財規劃師介紹

　　理財規劃，是指根據家庭財務狀況，運用規范的方法并遵循一定程序制定的切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協調的規劃方案，理財規劃的目標可以歸結為兩個層次：實現財務安全和追求財務自由。
 
　　個人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個人理財規劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財規劃又是一項綜合服務，它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創新，是一種全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個方面。

　　專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師。理財規劃師忠實、客觀地為客戶長期服務，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。

　　一般認為現代理財規劃起源于20世紀30年代美國保險業，二戰結束后，經濟的復蘇和社會財富的積累使美國個人理財規劃進入了起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至全球個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使理財規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業，并出現了以客觀、公允為執業準則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，并通過一個規范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。

　　改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。

　　目前，理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。
 
　　鑒于社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業標準》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了首期理財規劃師試點培訓班。學員隨后參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學員被授予理財規劃師國家職業資格證書。

　　根據新《理財規劃師國家職業標準》規定，理財規劃師是指“運用理財規劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規劃服務的專業人員。”只有通過職業資格考試的人員，才能正式取得理財規劃師職業資格。

    年初，借鑒成熟市場經濟國家該行業的相關經驗，并結合我國經濟發展實際，勞動和社會保障部頒布了《理財規劃師國家職業標準》（以下簡稱“職業標準”），將理財規劃師職業作為正式職業，并為此成立了國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會。
 
　　專家委員會由著名經濟學教授擔任名譽主任，中國人民大學副校長陳雨露教授擔任主任，委員均為來自國內著名高等院校和金融機構的杰出學者和專家經過幾年的探索，勞動和社會保障部從我國國情出發，組織專家對職業標準進行了大幅修訂。鑒于職業標準的指導意義，我們相應對理財規劃師國家職業資格認證教程做出調整。我們希望該教程在立足本土獲得生命力的基礎上，憑借其對職業標準忠實而深刻的理解、對理財規劃師職業國際化和前瞻性的把握，使得理財規劃師這個職業能夠伴隨中國經濟的持續發展和居民財富的穩步增長而蓬勃茁壯地迅速成長。
 
    國家理財規劃師級別及使用教材

　　理財規劃師職業資格設有三個級別，分別是三級（初級）、二級（中級）、一級（高級），符合各級別條件可以分別報考。

　　此次出版的新教材共分三冊，包括《理財規劃師基礎知識》、《助理理財規劃師專業能力（三級）》和《理財規劃師專業能力（二級）》。
 
　　其中，《理財規劃師基礎知識》適用于助理理財規劃師（三級）和理財規劃師（二級），是通過各級國家理財規劃師考試的通用教材。

　　《助理理財規劃師專業能力（三級）》和《理財規劃師專業能力（二級）》則分別適用于國家理財規劃師三級和二級的考試。