第二節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

　　「提示：本節(jié)內(nèi)容大綱的要求是“掌握”，在歷年考試中是比較喜歡結(jié)合海運(yùn)來(lái)考案例分析大題的章節(jié)，所以這節(jié)內(nèi)容要在理解的基礎(chǔ)上把握背記內(nèi)容和學(xué)會(huì)分析案例」

　　一、海上貨運(yùn)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)與損失

　　（一）、海上貨物運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)

　　1、海上風(fēng)險(xiǎn)

　　又稱海難，是指船舶或貨物在海上運(yùn)輸過(guò)程中所遇到的自然災(zāi)害和意外事故。

　　（1）自然災(zāi)害

　　指由于自然界的變異引起破壞力量所造成的災(zāi)害。如惡劣氣候、雷電、洪水、地震、海嘯、流冰、火山爆發(fā)等。

　　（2）意外事故：

　　是指由于意料不到的原因所造成的事故。如擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒(méi)、船舶失蹤等原因造成的事故。

　　2、外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

　　可分為一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)兩類：

　　（1）一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指貨物在運(yùn)輸途中由于偷竊、下雨、短量、滲漏、破碎、受潮、受熱、霉變、串味、生銹和碰損等原因所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（2）特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指戰(zhàn)爭(zhēng)、種族沖突或一國(guó)的軍事、政治、國(guó)家政策法令和行政措施等的變化，如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、交貨不到、被拒絕進(jìn)口或沒(méi)收等。

　　二、海上貨物 保險(xiǎn)保障的費(fèi)用：

　　（一）施救費(fèi)用

　　施救費(fèi)用（Sue and labor Charges），是指被保險(xiǎn)貨物在遭受承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其代理人、雇傭人員和保險(xiǎn)單證受讓人等，為了搶救保險(xiǎn)標(biāo)的物，以防止其損失擴(kuò)大所采取的措施而支出的合理費(fèi)用。

　　（二）救助費(fèi)用

　　救助費(fèi)用（Salvage Charges），系指海上保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在遭遇承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時(shí)，由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者采取救助措施并取得成功后，由被救方付給救助人的一種報(bào)酬。

　　三、海上貨物運(yùn)輸損失

　　海損按損失程度的不同分為全部損失和部分損失。

　　而海上損失按性質(zhì)又可分為共同海損和單獨(dú)海損。

　　（一）全部損失

　　簡(jiǎn)稱全損，是指被保險(xiǎn)貨物在海洋運(yùn)輸中遭受全部損失。從損失的性質(zhì)看，全損又可分為實(shí)際全損和推定全損兩種。

　　1、實(shí)際全損（actual total loss）：

　　又稱絕對(duì)全損，是指保險(xiǎn)標(biāo)的物在運(yùn)輸途中全部滅失或等同于全部滅失。

　　※構(gòu)成實(shí)際全損主要有以下幾種：

　　（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物全部滅失（遭遇海難，全部沉入海底）

　　（2）保險(xiǎn)標(biāo)的物的物權(quán)完全喪失已無(wú)法挽回（載貨船舶被海盜搶劫）

　　（3）保險(xiǎn)標(biāo)的物已喪失原有商業(yè)價(jià)值或用途（煙葉發(fā)霉、水泥受海水浸泡）

　　（4）載貨船舶失蹤，無(wú)音訊已達(dá)相當(dāng) 一段時(shí)間

　　例題（單選）

　　水泥受海水浸泡后結(jié)塊，喪失原來(lái)的使用價(jià)值，屬于（ ）。

　　A.實(shí)際全損 B.推定全損 C.共同海損 D.單獨(dú)海損

　　答案：A

　　2、推定全損

　　是指保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免實(shí)際全損，需要支付的搶救、修理費(fèi)用加上繼續(xù)將貨物運(yùn)至目的港口的費(fèi)用總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，這種損失即為推定全損。

　　委付，就是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時(shí)，向保險(xiǎn)人聲明愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益，包括財(cái)產(chǎn)權(quán)及一切由此產(chǎn)生的權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)化給保險(xiǎn)人，并要求保險(xiǎn)人按全部損失賠償?shù)囊环N行為。

　　（二）部分損失：

　　凡不屬于實(shí)際全損和推定全損的損失為部分損失。

　　海上損失按性質(zhì)又可分為共同海損和單獨(dú)海損。

　　（三）共同海損和單獨(dú)海損

　　1、共同海損：

　　是指當(dāng)船、貨及其他利益方處于共同危險(xiǎn)時(shí)，為了共同的安全而由船長(zhǎng)人為地采取合理的措施所引起的特殊犧牲和額外的費(fèi)用，這種損失則由受益各方按其財(cái)產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

　　構(gòu)成共同海損的條件：

　　（1）共同海損的危險(xiǎn)必須是實(shí)際存在的

　　船方在采取措施時(shí)，必須確有危及船、貨共同安全的危險(xiǎn)存在，不能主觀臆測(cè)可能有危險(xiǎn)發(fā)生而采取措施

　　（2）必須是自愿地由意識(shí)的采取合理措施所造成的損失或發(fā)生的費(fèi)用

　　（3）必須是為了船貨共同安全采取的謹(jǐn)慎行為或措施時(shí)所作出的犧牲或引起的特殊費(fèi)用

　　（4）必須是術(shù)語(yǔ)非常性質(zhì)的犧牲或發(fā)生的費(fèi)用，并且以脫險(xiǎn)為目的

　　2、單獨(dú)海損：

　　是指保險(xiǎn)標(biāo)的物在海上遭受承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所造成的部分滅失或損害，即除共同海損以外的部分損失。

　　※單獨(dú)海損與共同海損的區(qū)別與聯(lián)系：

　　（1）造成損失的原因不同：共同海損是人為造成的損失；單獨(dú)海損是風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致的損失。

　　（2）損失的承擔(dān)不同：共同海損由受益各方按受益大小的比例分?jǐn)偅粏为?dú)海損由受損方自己承擔(dān)，其損失根據(jù)損失情況從保險(xiǎn)公司那里獲得賠償。

　　二、我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款

　　我國(guó)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸 最常用的保險(xiǎn)條款是中國(guó)保險(xiǎn)條款，簡(jiǎn)稱CIC.

　　一、我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別

　　（一）基本險(xiǎn)的承保責(zé)任范圍

　　我國(guó)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款包括三種基本險(xiǎn)別：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。

　　1、平安險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)范圍：

　　（1）由于（惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等）自然災(zāi)害造成的整批貨物的實(shí)際全損或推定全損；

　　（2）由于運(yùn)輸工具遭受（擱淺、觸礁、沉沒(méi)、互撞，與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等）意外事故造成被貨物的全部或部分損失；

　　（3）在運(yùn)輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒(méi)、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失；

　　例1：某外貿(mào)公司按ClF術(shù)語(yǔ)出口一批貨物，裝運(yùn)前已向保險(xiǎn)公司按發(fā)票總值110%投保平安險(xiǎn)；6月初貨物裝妥順利開(kāi)航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價(jià)值為2100美元。數(shù)日后，該輪又突然觸礁，致使該批貨物又遭到部分損失，價(jià)值為8000美元。試問(wèn)，保險(xiǎn)公司對(duì)該批貨物的損失是否賠償？為什么？

　　答：保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。理由如下：

　　觸礁受損的8 000美元，是運(yùn)輸工具遇到意外事故造成的部分損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。遇暴風(fēng)雨受損的2100美元，是在運(yùn)輸過(guò)程中由于自然災(zāi)害造成的部分損失，又由于該貨物是在觸礁意外事故發(fā)生之前造成的，所以保險(xiǎn)公司對(duì)2100美元亦負(fù)責(zé)賠償。

　　因此，保險(xiǎn)公司對(duì)該批貨物的上述兩項(xiàng)損失都負(fù)責(zé)賠償。

　　例2：某外貿(mào)公司按ClF術(shù)語(yǔ)出口一批貨物，裝運(yùn)前已向保險(xiǎn)公司按發(fā)票總值110%投保平安險(xiǎn)；6月初貨物裝妥順利開(kāi)航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風(fēng)雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價(jià)值為2100美元。試問(wèn)，保險(xiǎn)公司對(duì)該批貨物的損失是否賠償？為什么？

　　答：保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。為什么呢，

　　根據(jù)平安險(xiǎn)投保范圍的第一條，由于自然災(zāi)害造成的整批貨物的全部損失，只有全部損失才是保險(xiǎn)公司賠償?shù)姆秶�，而這到題目中，被保貨物由于遭受自然災(zāi)害，所造成的是部分損失，不是全部損失，所以不是屬于平安險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍。

　　（4）在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)，由于一件或數(shù)件整件貨物跌落海中所造成全部或部分損失；

　　例、判斷題

　　我某公司按CIF貿(mào)易術(shù)語(yǔ)出口100箱貨物，投保了平安險(xiǎn)，貨物在裝運(yùn)港卸貨時(shí)，有2箱落入海中，因該損失屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。

　　答案：正確。

　　理由：根據(jù)CIC保險(xiǎn)條款，平安險(xiǎn)責(zé)任的第四條之規(guī)定“在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)，由于每一件或數(shù)件貨物落海，造成的全部或部分損失”，保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

　　（5）被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任內(nèi)遇險(xiǎn)的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費(fèi)用，但不超過(guò)該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限；

　　（6）運(yùn)輸工具遭遇自然災(zāi)害或意外事故，需在中途的港口或避難港停靠所引起的卸、裝、存?zhèn)}及運(yùn)送貨物等所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。

　　（7）共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)傎M(fèi)用和救助費(fèi)用。

　　（8）運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。

　　2、水漬險(xiǎn)（WPA）（又稱負(fù)責(zé)單獨(dú)海損）

　　承保責(zé)任范圍除包括平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，保險(xiǎn)人還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。

　　在講平安險(xiǎn)的范圍的時(shí)候，已經(jīng)強(qiáng)調(diào)過(guò)，自然災(zāi)害造成的部分損失不屬于平安險(xiǎn)的范圍。

　　那么水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍是除了平安險(xiǎn)所承擔(dān)的損失外，還包括自然災(zāi)害造成的部分損失。

　　水漬險(xiǎn)的承保范圍大于平安險(xiǎn)。

　　例：水漬險(xiǎn)的承保范圍大于平安險(xiǎn)，但對(duì)一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的全部損失不負(fù)賠償責(zé)任。

　　答案：正確。

　　解釋：一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)不屬于水漬險(xiǎn)的承保范圍，屬于一切險(xiǎn)的承保范圍。

　　3、一切險(xiǎn)（All Risks）

　　責(zé)任范圍：除承擔(dān)水漬險(xiǎn)的責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在海運(yùn)途中由于一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所造成的全部或部分損失，負(fù)賠償責(zé)任。

　　外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)分為一般的外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和特殊的外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

　　一般的外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：偷竊、滲漏、短量。碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。

　　特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，例如戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、交貨不到和被拒絕進(jìn)口等等這些風(fēng)險(xiǎn)。

　　一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所造成的全部或部分損失屬于一切險(xiǎn)的承保范圍，但特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)不屬于一切險(xiǎn)的承保范圍。

　　例題（單選）

　　三種基本險(xiǎn)別，按保險(xiǎn)人承保責(zé)任范圍的大小，從大到小的依次順序應(yīng)為（ ）。

　　A.平安險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)

　　B.一切險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、平安險(xiǎn)

　　C.水漬險(xiǎn)、平安險(xiǎn)、一切險(xiǎn)

　　D.一切險(xiǎn)、平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)

　　解答：B

　　例（判斷）

　　在國(guó)際貿(mào)易中，向保險(xiǎn)公司投保“一切險(xiǎn)”后，在運(yùn)輸途中由于任何外來(lái)原因所造成的一切貨損，均可向保險(xiǎn)公司索賠。

　　答案：錯(cuò)

　　解析：如果由于特殊附加險(xiǎn)的原因造成的貨損，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)模�也就是說(shuō)一切險(xiǎn)不包括特殊附加險(xiǎn)的內(nèi)容。

　　注意！基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的起訖

　　“倉(cāng)至倉(cāng)條款”是指就保險(xiǎn)期限而言，即保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)處或儲(chǔ)存處所開(kāi)始運(yùn)輸時(shí)生效，包括正常運(yùn)輸過(guò)程種的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險(xiǎn)單所載明目的地收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所為止。

　　當(dāng)貨物未抵達(dá)收貨人的最后倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所，那么保險(xiǎn)的期限則是以被保險(xiǎn)貨物在最后卸離海輪后滿60天為止。

　　例題：所謂“倉(cāng)至倉(cāng)條款”就是指船公司負(fù)責(zé)將貨物從裝運(yùn)地發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)運(yùn)送到目的地收貨人的倉(cāng)庫(kù)的運(yùn)輸條款。

　　答案：錯(cuò)

　　解釋：倉(cāng)至倉(cāng)條款是保險(xiǎn)責(zé)任的條款，它不是運(yùn)輸條款。

　　（二）、我國(guó)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)別

　　附加險(xiǎn)別包括一般附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)

　　1、一般附加險(xiǎn)

　　一般附加險(xiǎn)不能作為一個(gè)單獨(dú)的項(xiàng)目投保，而只能在投保平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)或的特性和需要加保一種或若干種一般附加險(xiǎn)。如果加保所有的一般附加險(xiǎn)，就叫投保一切險(xiǎn)。可見(jiàn)，一般附加險(xiǎn)被包括在一切險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，因此投保了一切險(xiǎn)時(shí)，不用再加保一般附加險(xiǎn)。

　　一般附加險(xiǎn)的種類：

　　1）、偷竊、提貨不著險(xiǎn)（Theft，Pilferage and Non-delivery，簡(jiǎn)稱T.P.N.D）；

　　2）、淡水雨淋險(xiǎn)（Fresh Water Rain Damage，F(xiàn)WRD）；

　　3）、短量險(xiǎn)（Risk of Shortage）；

　　4）、混雜污染險(xiǎn)（Risk of Intermixture & Contamination）；

　　5）、滲漏險(xiǎn)（Risk of Leakage）；

　　6）、碰損破碎險(xiǎn)（Risk of Clash & Breakage）；

　　7）、串味險(xiǎn)（Risk of Odour）；

　　8）、受熱、受潮險(xiǎn)（Damage Caused by Heating & Sweating）；

　　9）、鉤損險(xiǎn)（Hook Damage）

　　10）、包裝破裂險(xiǎn)（Loss or Damage Caused by Breakage of Packing）；

　　11）、銹損險(xiǎn)（Risk of Rust）。

　　例題（判斷題）：

　　1、出口玻璃器皿，因其在運(yùn)輸途中容易破碎，所以在投保一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還應(yīng)加保破損破碎險(xiǎn)。

　　答案：錯(cuò)

　　解釋：破損破碎險(xiǎn)屬于一般附加險(xiǎn)，一切險(xiǎn)已經(jīng)包括了11中一般附加險(xiǎn)，因此在投保一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，就不需要加保破損破碎險(xiǎn)。

　　2、我方按CIF條件出口坯布5包，根據(jù)合同規(guī)定投保水漬險(xiǎn)，貨在途中因貨艙內(nèi)淡水管道滴漏，致使該批坯布中的60包遭水漬，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)此損失負(fù)責(zé)賠償。

　　答案：錯(cuò)

　　解析：判斷本題切勿望文生義，如以為坯布遭到淡水浸泡，就屬于水漬險(xiǎn)的承保范圍，那就錯(cuò)了。淡水雨淋險(xiǎn)屬于一切險(xiǎn)中的承保范圍，不屬于于水漬險(xiǎn)。故應(yīng)判斷為錯(cuò)。

　　例題（多選題）

　　要避免淡水雨淋的風(fēng)險(xiǎn)，如何投保？

　　A、平安險(xiǎn)

　　B、平安險(xiǎn)+淡水雨淋險(xiǎn)

　　C、水漬險(xiǎn)

　　D、一切險(xiǎn)

　　E、淡水雨淋險(xiǎn)

　　F、一切險(xiǎn)+淡水雨淋險(xiǎn)

　　答案：B、D

　　2、特殊附加險(xiǎn)

　　目前，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司承保的特殊附加險(xiǎn)有：

　　1）戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（War Risk）、

　　2）罷工險(xiǎn)（Strikes Risk）、

　　3）艙面險(xiǎn)（On Deck Risk）、

　　4）進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)（Import Duty Risk）、

　　5）拒收險(xiǎn)（Rejection Risk）、

　　6）黃曲霉素險(xiǎn)（Aflatoxin Risk）

　　7）交貨不到險(xiǎn)（Failure to Delivery Risk）

　　8）出口貨物到香港（包括九龍?jiān)趦?nèi)）或澳門存儲(chǔ)倉(cāng)火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款（Fire risk extention Clause -for Storage of Cargo at destination Hongkong， including Kowloon or Macao）。

　　特殊附加險(xiǎn)，只能夠在投保了平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保，一種或幾種。不能單獨(dú)投保。

　　注意！戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任起訖

　　戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任起訖與基本險(xiǎn)的責(zé)任起訖不同，不采用“倉(cāng)至倉(cāng)條款”，戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的責(zé)任起訖期限僅限于水上危險(xiǎn)。也就是實(shí)際業(yè)務(wù)中所說(shuō)的“港至港”

　　即從貨物裝上海輪或駁船時(shí)開(kāi)始至貨物運(yùn)抵目的港卸離海輪為止。如果不卸離海輪，則以貨物到達(dá)目的港當(dāng)日午夜起15天為限。

　　三、被保險(xiǎn)人的義務(wù)

　　（一）及時(shí)提貨義務(wù)

　　（二）施救義務(wù)

　　（三）更正保險(xiǎn)單內(nèi)容的義務(wù)

　　（四）提供索賠單證的義務(wù)

　　（五）被保險(xiǎn)人在獲悉有關(guān)運(yùn)輸契約中“雙方由責(zé)碰撞”條款的實(shí)際責(zé)任時(shí)，須及時(shí)通知保險(xiǎn)人

　　四、索賠期限

　　中國(guó)保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)索賠的時(shí)效為兩年，從貨物在最后卸載港全部卸離海輪之日算起。

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