2010年自學(xué)考試保險法復(fù)習(xí)資料(3)

　　我國現(xiàn)行的財產(chǎn)保險合同分為：①財產(chǎn)損失保險合同；②責(zé)任保險合同；③信用、保證保險合同。財產(chǎn)損失保險合同：是指以補(bǔ)償有形財產(chǎn)的直接毀損為目的的保險合同。

　  索賠：是指被保險人在保險標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險合同的約定，向保險人要求履行賠償?shù)男袨椤＠碣r：是指保險人在承保的保險標(biāo)的發(fā)生保險事故，被保險人提出索賠后，根據(jù)合同的約定對保險事故造成的損失所進(jìn)行的一系列調(diào)查并予賠償?shù)男袨椤?/p>

　　索賠與理賠的原則：①保險賠償，應(yīng)堅持保險利益的原則；②保險賠償，應(yīng)堅持實際現(xiàn)金價值的原則；③保險賠償，應(yīng)堅持“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。

　　賠償范圍的審核，應(yīng)注意的問題：①要注意受損財產(chǎn)按什么價格報損，是否合理；②要注意賠付的范圍是否符合保險條款的規(guī)定；③要注意施救整理費用包括什么項目，是否合理、必要；④在審核賠償范圍時，還要注意哪些屬于間接損失有無第三者的責(zé)任問題。

　　代位求償權(quán)：又稱權(quán)利**，在財產(chǎn)保險中，由于第三者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失的，保險人按照保險合同的約定給付了保險金后，有權(quán)把自己置于被保險人的地位，獲得被保險人有關(guān)該項損失的一切權(quán)利和補(bǔ)償。

　　試論代位求償權(quán)的成立條件：①保險事故的發(fā)生與第三人的過錯行為必須有因果關(guān)系。具體說，A.發(fā)生的事故必須是保險合同所規(guī)定的責(zé)任事故；B.發(fā)生的保險事故，必須是第三人的過錯所造成。②代位權(quán)的產(chǎn)生必須在保險人給付保險金之后。代位求償權(quán)實質(zhì)上是一種轉(zhuǎn)移了的債權(quán)，在保險公司未給付保險金之前，他與造成保險事故的第三者是沒有任何債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，只有在保險公司履行了其賠償義務(wù)后，被保險人對第三者所享有的賠償請求權(quán)才發(fā)生轉(zhuǎn)移。

　　 簡述代位求償制的邏輯依據(jù)：①財產(chǎn)保險的最終目的是使被保險人受損時能獲得賠償，因此補(bǔ)償原則是財產(chǎn)保險合同的一項原則。但由于補(bǔ)償原則的限制，被保險人所得的賠償不得超過其保險利益，不能因保險關(guān)系而取得額外的利益。如果被保險人因他人的過錯而遭受損失并獲得保險公司的賠償后，還允許其向?qū)е聯(lián)p失的第三者索賠，其所獲得必然會超過保險利益。這就違背了保險的補(bǔ)償原則。但是，被保險人在獲得保險公司的賠償后，如果讓有過錯的第三者逃避其法律上的賠償責(zé)任，這有違背了社會公平的原則；②保險財產(chǎn)災(zāi)后往往留有殘值，當(dāng)保險人依約支付了全部賠償金后，應(yīng)取得該殘值的所有權(quán)，否則，被保險人就將取得這部分物資的雙重權(quán)益。所以，代位求償制的施行，具體地體現(xiàn)了財產(chǎn)保險的補(bǔ)償原則，體現(xiàn)了社會公平的原則。

　　簡述權(quán)利代位與物上代位的區(qū)別：①權(quán)利代位是一種債權(quán)的代位權(quán)；物上代位是一種物權(quán)的代位權(quán)。②在權(quán)利代位中，保險人只享有被保險人應(yīng)該享有的權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)；在保險委付中，保險人在獲得保險標(biāo)的殘余物所有權(quán)的同時必須承擔(dān)因此產(chǎn)生的一切義務(wù)。③在權(quán)利代位中，保險人行使代位權(quán)時所追償金額不得超過賠償金額，如有超過部分，應(yīng)當(dāng)退還給被保險人；在保險委付中，保險人在處理標(biāo)的物時所得的利益超過所賠金額，也屬保險人所有，不須返還給被保險人。同樣，在保險人行使物權(quán)而帶來的對第三者的賠償請求權(quán)，其賠償金額超過保險人所支付的保險賠償金，也歸保險人所有，不必退還給被保險人。

　　委付：是指投保人以保險標(biāo)的物的一切權(quán)利移轉(zhuǎn)于保險人，從而得以請求支付全保險金額的權(quán)利。委付制度是海上保險的特殊規(guī)定之一。

　　委付應(yīng)注意的問題：①委付須經(jīng)保險人同意；②委付，應(yīng)就保險標(biāo)的物的全部提出請求；③委付時，被保險人必須向保險人提出書面申請。

　　重復(fù)保險：也稱復(fù)保險，是指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故與數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同的行為。其特征為：①在形式上，表現(xiàn)為兩個以上的保險合同；②在合同的實質(zhì)內(nèi)容上，它們的保險標(biāo)的、保險利益以及保險事故是相同的，而且保險期間相同或發(fā)生重合。

　　重復(fù)保險合同各保險人的責(zé)任分?jǐn)偡绞?/strong>：①比例責(zé)任，比例責(zé)任是我國保險公司對重復(fù)保險進(jìn)行分?jǐn)偟闹饕�方式。②限額責(zé)任；③順序責(zé)任。