2010年咨詢師政策與法規(guī)輔導：保險機構(1)

保險機構

　　(一)職能和特征

　　1.保險公司也是一種金融中介機構，它的主要功能是使家庭或企業(yè)可以通過購買一種名為保單的合約規(guī)避特定的風險，在特定事件發(fā)生時，依合約賠付現金。

　　2.特征

　　為獲得保險而向保險公司支付的費用稱為保費。保險公司將收到的保費投資于股票、債券和房地產等資產。

　　在我國，經營商業(yè)保險業(yè)務，必須是依照《中華人民共和國保險法》設立的保險公司。其他單位和個人不得經營商業(yè)保險業(yè)務。

　　保險公司的組織形式只能是股份有限公司或國有獨資公司。

　　設立保險公司，必須經國務院保險監(jiān)督管理機構批準;其注冊資本的最低限額為人民幣2億元。保險公司注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。

　　(二)業(yè)務內容

　　1.保險

　　根據保險標的的不同，保險可分為財產保險和人身保險兩大類。財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等。

　　還有一種保險機構之間的保險業(yè)務，被稱為再保險。

　　2.理賠

　　被保險人有請求賠付保險金的權利;保險人有受理索賠申請，承擔保險金賠付的義務。上述權利和義務的實現過程，即為保險理賠。

　　3.保險資金的運用

　　保險資金運用是指保險公司在運營過程中，將積聚的保險資金部分地用于投資，以實現保險資金增值的業(yè)務活動。

　　在我國，“保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產的保值增值。保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其他資金運用形式。保險公司的資金不得用于設立證券經營機構和向企業(yè)投資。”

　　六、其他非銀行金融機構

　　其他非金融機構的類型主要包括信托投資公司、財務公司、信用合作組織、金融資產管理公司、基金管理公司、金融租賃公司、典當行、郵政儲蓄機構、金融期貨公司、信用擔保公司、信用卡公司等。

　　1.信托投資公司

　　信托投資公司是一種以受托人身份，代人理財的金融機構。根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布實施的《信托公司管理辦法》，信托公司注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨幣資本。

　　信托公司可以申請下列部分或全部本外幣業(yè)務：①資金信托;②動產信托;③不動產信托;④有價證券信托;⑤其他財產或財產權信托;⑥作為投資基金或者基金公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務;⑦經營企業(yè)資產的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業(yè)務;⑧受托經營國務院有關部門批準的證券承銷業(yè)務;⑨辦理居間、咨詢、資信調查等業(yè)務;⑩代保管及保險箱業(yè)務;⑧法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。