規范我國金融控股公司的監管模式

來源：時間：2008-02-18 11:40:45

　　
　　建立健全相應的法律法規
　　
　　金融控股公司的金融監管與風險控制要想取得良好的效果，歸根結底還是需要配套的法律法規為依據和保障。單項的立法顯然無法徹底解決這一問題，需要以“金融控股公司法”為核心，配套法律法規形成完備的系統化法律體系，構建整體協調的法律環境。整合各個法規中相關條款，使金融法律相互銜接，不僅有助于節省立法成本，而且有助于金融控股公司立法與整個金融法律體系融合，減少規范的沖突，保障法律適用的公平。
　　首先，我國應盡快制定《金融控股公司法》。為了推動和促進金融控股公司的建立與發展，許多國家（地區）頒布金融控股公司法，我國在推出《金融控股公司法》之前，需要在原有《商業銀行法》、《證券法》、《保險法》、《公司法》等的基礎上，對以上各法中有關金融控股公司的組織、運營、監管等規范缺失、沖突之處予以修補，并系統反映在《金融控股公司法》中。在正式施行的同時，金融控股公司的立法體系和內容也必須明確，在實踐中，為了解決法律缺失的當務之急，我國可以先行頒布《金融控股公司管理條例》，并逐步修補現行相關法律，在實踐中運行平穩后再伺機制定《金融控股公司法》作為《公司法》的特別法。
　　其次，建立金融機構破產制度和存款保險制度。我國的《破產法》已經出臺，但是由于金融機構區別于其他市場經濟主體的特殊性，《破產法》未對其作出具體的適用規定，而只是籠統規定“國務院可以依據本法和其他有關法律的規定制定實施辦法”。沒有退出機制的市場競爭是不完全的，一個國家健全的金融監管體系應當是市場準入機制、市場運營監管、市場退出機制的有機結合。我國需要加快制定《金融機構破產條例》，以促進金融穩定，保障金融安全。此外，存款保險制度作為金融安全網中不可或缺的組成部分，能夠有效維護公眾對銀行體系的信心，促進了金融體系的穩定。如果金融機構尤其是商業銀行由分業經營模式轉向混業經營模式，破產勢必無法絕對避免。為了更有效的保障金融安全，維護中小儲戶的利益，建立適合我國國情的系統的存款保險制度是必不可少的。
　　
　　加強金融機構的行業自律監管
　　
　　行業自律也是金融監管與風險控制中至關重要的一環。我國保險業協會、銀行業協會、證券業協會、信托業協會等全國性、地方性金融業自律組織已相繼成立，但目前大多處于職能探索和行為規范時期，沒有很好地發揮對各行業自律監管的職能。基于此，政府相關部門應該從法律、制度和政策上給予一定的保障，通過各方面的共同努力，將行業協會建設成為組織完善、職能清晰、制度健全、積極有為的行業自律組織，以充分發揮其在金融監管中的作用。
　　
　　加強金融業國際合作
　　
　　各國金融業監管當局之間的合作，既是國際間公認的規則,也是由金融風險的系統性、跨國性決定的。當前我國銀行監管當局和外國銀行監管機構只有初級的間斷的交流，不利于及時掌握國際金融監管的動態變化與最新資訊。因此，應將這種間斷的交流上升為一種連續的合作，通過監管法律對其進行明文規定。
　　
　　（作者為哈爾濱工程大學人文學院法律系副教授）
　　