2011年商務(wù)專業(yè)知識(shí)出口信貸資料(二)

來源:育路教育網(wǎng)發(fā)布時(shí)間:2011-01-05 10:05:09

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  二、出口信貸的主要形式

 。ㄒ唬┵u方信貸

  1、定義:在大型機(jī)械設(shè)備與成套設(shè)備貿(mào)易中,為便于出口商以延期付款方式出賣設(shè)備,出口商所在地銀行對(duì)出口商提供的信貸稱為賣方信貸。

  2、流程:發(fā)放賣方信貸的程序和做法如下:

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 。1)出口商以延期付款方式向進(jìn)口商出售大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備。在這種情況下,出口商簽訂合同后,進(jìn)口商先支付10%~15%的定金,在分批交貨驗(yàn)收和保證期滿時(shí),再分期付給10%~15%的貨款,其余70%~80%的貨款在全部交貨后若干年內(nèi)分期償還(一般每半年還款一次),并付給延期付款期間的利息。

 。2)出口商向其所在地銀行借貸款,簽訂貸款協(xié)議,以融通資金。

 。3)進(jìn)口商隨同利息分期償還出口商貨款后,根據(jù)貸款協(xié)議,出口商再用以償還其從銀行取得的貸款。

  3、賣方信貸與延期付款的區(qū)別

  首先,兩者之間的當(dāng)事人(關(guān)系人)不同,前者銀行與工商企業(yè)之間的關(guān)系,后者是工商企業(yè)之間的關(guān)系。

  其次,兩者之間伴隨的標(biāo)的物不同,前者伴隨的是貨幣資本,后者伴隨的是商品資本,如機(jī)器設(shè)備等。

  最后,兩者之間的信用性質(zhì)不同,前者是銀行信用,后者是商業(yè)信用。

  (2006年試題)

  賣方信貸是指在大型成套設(shè)備貿(mào)易中由( A )提供的貸款

  A、賣方所在地銀行向賣方 B、買方所在地銀行向賣方

  C、買方所在地銀行向買方 D、賣方所在地銀行向買方所在地銀行

  (二)買方信貸

  在大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中,由出口商所在地的銀行貸款給外國進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行,以便給予融通便利,擴(kuò)大本國設(shè)備的出口,這種貸款稱為買方信貸。

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  1、買方信貸的類型:

  * 直接貸給進(jìn)口商

  這種買方信貸的程序和做法是:

  第一,進(jìn)口商與出口商洽談貿(mào)易,簽訂合同后,進(jìn)口商先付相當(dāng)于貨價(jià)15%的現(xiàn)匯定金,現(xiàn)匯定金在合同生效日支付,也可在合同簽訂后的60天或90天支付。

  第二,進(jìn)口商再與出口商所在地銀行簽訂貸款協(xié)議。這個(gè)貸款協(xié)議是以上述貿(mào)易合同作為基礎(chǔ)的。如果進(jìn)口商不購買出口國的設(shè)備,則進(jìn)口商就不能從出口商所在地銀行取得此項(xiàng)貸款。

  第三,進(jìn)口商用其借得的款項(xiàng),以現(xiàn)匯付款條件向出口商支付貨款。

  第四,進(jìn)口商對(duì)出口商所在地銀行的欠款,按貸款協(xié)議的條款分期償還。

  * 直接貸給進(jìn)口商的銀行

  這種買方信貸的業(yè)務(wù)程序和做法是:

  第一,進(jìn)口商與出口商簽訂貿(mào)易合同,進(jìn)口商先付15%的現(xiàn)匯定金;

  第二,進(jìn)口商的銀行與出口商所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議。

  第三,進(jìn)口商的銀行以其借得的款項(xiàng),貸予進(jìn)口商,后者以現(xiàn)匯條件向出口商支付貨款;

  第四,進(jìn)口商的銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向出口商所在地的銀行償還貸款;

  第五,進(jìn)口商與其銀行之間的債務(wù)按雙方商定的辦法在國內(nèi)清償結(jié)算。

  2、買方信貸的一般貸款原則

  第一,接受買方信貸的進(jìn)口商只能用于發(fā)放信貸國,不能用于第三國。

  第二,進(jìn)口商利用買方信貸限于進(jìn)口資本貨物,一般不能以貸款進(jìn)口原料、消費(fèi)品等。

  第三,提供買方信貸國家出口的資本貨物限于是該國制造的,如該資本貨物的部件系多國產(chǎn)品組裝,本國部件應(yīng)占50%以上。

  第四,進(jìn)口商一般要以現(xiàn)匯付足合同金額的15%或20%后才能使用貸款。

  第五,貸款償還為分期償還,一般規(guī)定半年還本付息一次。

  第六,還款期限對(duì)富有國家為5年,中等水平國家為8.5年,相對(duì)貧窮國家為10年。

  3、買方信貸利率和利息計(jì)算方法

  買方信貸一般低于市場(chǎng)利率,但各國不同,大致可分為以下幾種類型:

  * 經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)國家的利率類型——一種是模式利率,它是由美元、英鎊、法國法郎、德國馬克和日元五種一攬子貨幣的政府債券利率加權(quán)平均而成的綜合利率,目前已經(jīng)停止使用;另一種是商業(yè)參考利率,它是經(jīng)合組織國家各國的政府債券利率,是單一貨幣利率;

  * 倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)類型——此利率高于OECD類型;

  * 加拿大類型——一般高于OECD類型,低于LIBOR類型;

  * 美國類型——美國發(fā)放的買方信貸資金一部分由進(jìn)出口銀行提供,一部分由商業(yè)銀行提供,前者收取的利率較低。

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