第一章  金融體系與金融機構

一、知識點歸納
    了解、熟悉和掌握我國金融體系構成、演變、功能。

二、歷年試題
2004
單選
13．根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行可以(   A )。
  A．經營國家黃金儲備    B．確定市場利率
  c．代理工商信貸業務    D．代理政策性銀行業務
14．政策性金融機構與商業性金融機構之間最根本的區別在于是否( C   )。
  A．由政府出資    B．以政府的政策旨意發放貸款
  c．以盈利為目的    D．自主選擇貸款對象
15．我國中央銀行的發行基金是指( C   )。
  A．財政性存款    B．存放在商業銀行業務庫的現金
  c．待發行的貨幣    D．流通中的現金

2005
單選
13.我國現有的股份制商業銀行的股本結構以（　B）為主。
A.財政入股　　　　　　　B.企業法人和財政入股
C.社會公眾入股 　　　　　D.國有獨資
14.中央銀行最重要的負債業務是（　B）。
A.公開市場業務 　　　　　　　　B.貨幣發行業務
C.經理國庫業務 　　　　　　　　D.跨國清算業務
15.一國為了擴大本國大型機器設備或成套設備出口，指定商業銀行或進出口銀行向外國進口商或進口商所在地銀行提供的貸款，稱為（　C）。
A.直接信貸 　　　　　　　　B.間接信貸
C.買方信貸 　　　　　　　　D.賣方信貸
多選
65.中央銀行經營國際儲備的重要作用包括（BCE�。�。
A.刺激國內經濟增長　　　　　　　B.維護匯率穩定
C.增強國際信譽度 　　　　　　　D.擴大出口
E.平衡國際收支
67.下列屬于衍生金融工具的有（BCD�。�。
A.貸款承諾 　　　　　　　B.金融期貨
C.互換 　　　　　　　　　D.金融期權
E.備用信用證

2006
單選
15.在我國，主要體現中央銀行“銀行的銀行”職責的業務是（　B）。
A.對政府貸款
B.再貸款
C.貨幣發行
D.轉貼現
68.下列屬于衍生金融工具的有（BCD�。�。
A.貸款承諾
B.金融期貨
C.互換
D.金融期權
E.備用信用證

習題1
一、單選
1．我國首家股份制農村商業銀行（ C.  ）年設立。
A.1999        B.2000         C.2001          D.2002
2．國家開發銀行的貸款主要是（   B    ）
A軟貸款     B硬貸款        C專項貸款           D轉貸款
3.中國農業發展銀行的資金主要來源于（   A    ）
A中央銀行的再貸款              B發行金融債券
C財政撥付資金                  D發行股票
4．上海、深圳證交所實行（  A     ）交割方式完成清算交易。
A.T+1        B.T+2            C.T+0                D.T+3
5．（   ）年友邦保險公司在上海設立分公司。
A.1992         B.1990           C.1991              D.1993
6．企業集團財務公司注冊資本最低限額為（ A  ）億元。
A.3            B.4           C.5                  D.2
7．國有重點金融機構監事會以（   D   ）為核心。
A市場準入          B市場推出           C資產增值       D 財務監督
8．在同業拆借市場交易的是（ B  ）。
A法定存款準備金         B超額準備金          C庫存現金          D原始存款
9．目前在我國不存在的票據是（ B   ）。
A銀行本票         B商業本票          C銀行匯票
D商業匯票         E記名支票
10．企業和個人通過銀行用本幣買入外匯是（  B    ）。
A結匯         B售匯             C付匯          D換匯
11．上海黃金交易所成立于（  D   ）年。
A1999         B2000           C2002           D2001
12.以下不屬于金融衍生工具的是（   A   ）。
A即期       B遠期         C期權            D期貨          E互換  

二、多選
1.中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的，它是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為（ BCE ）。
A.“存款貨幣銀行”     B.“國家的銀行”     C.“發行的銀行”
D.“監管的銀行”       E.“銀行的銀行”
解析：BCE三項作為中央銀行的主要特征一定要準確記憶。不要憑主觀認為“監管的銀行”是主要特征，監管職能已經包含在上述三個選項中。另外，“存款貨幣銀行”是我國金融統計中的一個統計口徑，中國人民統計季報中有詳細的說明。
2.我國金融體系中的金融調控和金融監管機構是（ ABCE ）。
A.中國證監會           B.中國保監會         C.中國人民銀行
D.金融資產管理公司     E.中國銀監會
3.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行可以履行以下職責（ BDE ）。
A.發放個人貸款         B.經理國庫           C.彌補財政赤字
D.發行人民幣，管理人民幣流通                E.維護支付清算系統的正常運行
4．政策性銀行的特性表現為（  ABD ）
A.財政撥付資本金                     B.經營目標的非營利性
C.融資原則的商業性                    D.業務范圍確定性
5．中國進出口銀行的業務包括（   ABC  ）
A買方信貸             B賣方信貸          C援外貸款              D軟貸款
6．農村信用社改革主要解決（   AB   ）問題。
A改革產權制度               B改革管理體制
C剝離不良資產               D股份制改造
7．對金融資產管理公司進行監管的是（ ABC   ）
A財政部        B銀監會        C證監會            D人民銀行         E國資委
8．證券回購的交易主體是（    A    ）
A具備法人資格的金融機構              B商業銀行
C非銀行金融機構                      D證券交易所
9．我國有組織的股權轉讓市場包括（   ABCD   ）。
A主板市場                      B中小企業版市場
C代辦股份轉讓系統              D高新技術產權交易中心
10．在債券市場中，個人投資者可以參與的是（   AB   ）。
A證券交易所市場             B銀行柜臺市場
C銀行間債券市場            D 融資中心
11．銀行間外匯市場的交易原則包括（ ABCD  ）。
A時間優先         B價格優先          C分別報價          D計算機撮合成交
12．目前銀行間外匯市場交易的主要品種包括（  ABC   ）。
A人民幣對美元          B人民幣對港元          
C人民幣對日元        D人民幣對歐元

第二章  信用與貨幣創造

一、知識點歸納
商業銀行存款貨幣創造的有關概念和計算是本章的重點考察內容。這部分所涉及的概念較多，需要在比較的基礎上理解記憶。考生可以將原始存款與派生存款，法定存款準備金、超額存款準備金與存款準備金，存款乘數、修正的存款乘數、基礎貨幣與貨幣乘數分組比較理解，掌握各自的定義、相互關系及其與商業銀行信用創造的關系。在此基礎上，考生應熟悉信用創造的過程，不要求掌握具體的推導，但要牢記存款貨幣創造的公式⊿D = ⊿R•1/r，并且能夠在給出部分變量值的條件下進行計算。

二、歷年試題
2004
單選
19．銀行系統吸收的、能增加其存款準備金的存款，稱為( B )。
  A．派生存款    B．原始存款
  c．現金存款    D．支票存款
2l。法定存款準備金應該等于( C )。
  A．存款準備金率×存款總額
B．存款準備金率×法定存款總額
 C．法定存款準備金率x存款總額
 D．法定存款準備金率×原始存款總額
22．貨幣乘數等于( D )。
  A．貨幣需求量×基礎貨幣    B．貨幣供給量×基礎貨幣
  C．貨幣需求量÷基礎貨幣    D。貨幣供給量÷基礎貨幣

多選
67．商業銀行創造派生存款的條件有(  ACE  )。
    A．創造信用流通工具    B．全額準備金制度
    c．部分準備金制度    D．現金結算制度
    E．非現金結算制度

案例分析(二)
    現假設銀行系統的①原始存款為900萬元；②法定存款準備金率為6％；⑧現金漏損率為1 5％；④超額準備金率為3％。根據上述材料計算并回答下列問題(保留兩位小數)．
86．此時銀行系統的派生存款總額為( A )萬元。
    A.3750        B.4286    C．5 000      D．10 000  
87．此時銀行系統的存款乘數約為(  A  )
    A．4．17        B.6．6 7
    C．1 6．6 7       D.33．33
88．如果③、④比率都為O，銀行系統的派生存款總額為(  C )萬元之 
    A．10 000。          B.1 2 000 
    C．1 5 000            D．18 000
89．如果③、④比率都為0，銀行系統的存款乘數約為( C  )   
A．4．1 7       B.6.67
C.1 6．67        D．33．3 3       
90．銀行系統存款創造的限制因素主要有( BD   )。   
  A．原始存款量與定期存款量。
  B．現金漏損率與定期存款準備金率   
  C．存款乘數與貨幣乘數  
  D．法定存款準備金率與超額存款準備金率  
  

2005
單選
19.某商業銀行的存款總額為4000萬元，其在中央銀行的存款為380萬元，庫存現金為90萬元。若法定存款準備金率為6%，則其超額存款準備金是（B　）萬元。
A.140 　　　　　　B.230
C.240 　　　　　　D.470
21.下列關于商業銀行存款準備金等式中，正確的是（　B）。
A.超額存款準備金＝存款準備金－庫存現金
B.庫存現金＝存款準備金－商業銀行在央行的存款
C.存款準備金＝法定存款準備金率×存款總額
D.法定存款準備金＝庫存現金+超額存款準備金
23.法定存款準備金率為7%，超額存款準備金率為5%，存款貨幣最大擴張額為6000萬元。如果不考慮其他因素，則原始存款為（B�。┤f元。
A.120　　　　　　　　　　　　B.720
C.2100　　　　　　　　　　　　D.5000

案例分析（一）
設某地區某時流通中通貨為1500億元，中央銀行法定存款準備金率為7%，商業銀行的存款準備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。
根據上述材料回答下列問題：
81.下列屬于基礎貨幣的有（BD�。�。
A.存款貨幣　　　　　　　　　B.通貨
C.貨幣供給量 　　　　　　　　D.存款準備金
82.存款乘數與貨幣乘數非常相似，并可以相互推導，兩者所不同的是（C�。�。
A.貨幣乘數的分母不包括通貨　　　　　　 B.存款乘數的分子包括通貨
C.貨幣乘數的分子包括通貨 　　　　　　　D.存款乘數的分母包括通貨
83.該地區當時的貨幣乘數為（B�。�。
A.2.00　　　　　　　B.2.75
C.3.00 　　　　　　D.3.25
84.該地區當時的貨幣供給量為（C�。﹥|元。
A.3000　　　　　　　B.4500
C.5500 　　　　　　　D.6000
85.若幾日后中央銀行將法定存款準備金率調整為6%，則該地區當時的貨幣供應量將（　D）。
A.減少 　　　　　　　　B.不變
C.不確定 　　　　　　　D.增加

2006
5.在二級銀行體制下，M=（　B）。
A.原始存款×貨幣乘數
B.基礎貨幣×貨幣乘數
C.派生存款×原始存款
D.基礎貨幣×原始存款
19.某商業銀行現有存款準備金500萬元，在中央銀行的存款200萬元，那么其庫存現金為（B　）萬元。
A.200
B.300
C.500
D.700
20.現金漏損率是指（B�。�。
A.漏損現金/庫存現金
B.漏損現金/存款總額
C.漏損現金/存款準備金
D.漏損現金/貸款總額

習題2
單項選擇題
1.超額準備金與實際準備金的數量關系是（ C ）
A前者＝后者
B前者大于后者
C前者小于后者
D不確定
解析：超額準備金是實際準備金中超過法定準備金的部分，所以超額準備金肯定小于實際準備金。
2．信用是（ B   ）暫時讓渡
A財產所有權    B財產使用權         C財產收益權          D財產處置權
3．（   A    ）是商品經濟社會的信用基礎。
A商業信用   B銀行信用    C消費信用          D國家信用
4.（  B  ）提出了存款創造理論。
A麥克勞德         B約翰勞          C 凱恩斯              D弗里德曼
5．銀行最初創造的信用工具是（   A  ）
A銀行券        B支票          C本票             D匯票
多項選擇題
1.派生存款的大小，主要取決于（ BE ）
A.基礎貨幣量
B.原始存款量
C.存款準備金
D.法定存款準備金
E.法定存款準備金率
解析：派生存款等于原始存款量除以法定存款準備金率，所以主要取決于這兩個因素。

2.如果中央銀行對商業銀行擴展（  BC  ）等資產業務，則表現為基礎貨幣的等量增加。
A公開市場    
B再貸款   
C再貼現    
D調整準備金    
E擔保
解析：擴張再貸款和再貼現相當于投放基礎貨幣。
3.商業信用包括兩個同時發生的經濟行為（  AB    ）。
A借貸行為         B買賣行為               C債權行為            D債務行為
4．消費信用與商業信用和銀行信用的不同主要表現在（  AB   ）
A授信對象           B授信目的               C授信方向             D授信規模
5．以下說法正確是（  B  C   ）
A流動性與償還期成正比
B流動性與償還期成反比
C流動性與債務人的信譽成正比
D流動性與債務人的信譽成反比

案例分析題一
現假設銀行體系由中央銀行以及至少兩家以上的商業銀行組成，商業銀行只保留法定存款準備金，超額準備金全部用于貸款或投資，銀行客戶不提取現金，銀行只經營活期存款，法定準備金率為8%，原始存款量為100萬元。問題：
1.該銀行體系的存款擴張倍數為（ A ）
A.K=12.5        
B.K=8        
C.K=99.9       
D.K=1250
解析：存款擴張倍數等于法定準備金率的倒數，所以應該為12.5。

2.該銀行體系的存款貨幣的最大擴張額為（ C ）
A.800      
B.9900      
C.1250      
D.10000
解析：存款貨幣的最大擴張額為存款擴張倍數乘以原始存款量。

3.派生存款的大小與下列因素的關系正確的是（ BC ）
A同原始存款的數量成反比            
B同原始存款的數量成正比
C同法定準備金率成反比              
D同法定準備金率成正比
E同超額準備金成反比

第三章  融資方式與融資格局
一、知識點歸納
核心是兩種融資方式的特征，要求考生在掌握概念的基礎上，清晰分辨兩種融資方式的不同特點，并熟練掌握不同融資方式所包括的融資種類。由于兩種融資方式的特征差異顯著，采取對比記憶效果較佳。在此基礎上，進一步理解不同融資方式所主導的金融體系的區別。對于融資方式與貨幣流通的關系，需要熟練掌握中央銀行和商業銀行在貨幣創造過程中的不同作用，以及非銀行金融機構加速貨幣流通、擴大貨幣供應量的機理，并掌握直接融資擴大對宏觀經濟的影響。重點掌握資產證券化的概念、特點與作用，熟悉資產證券化的基本要素和操作程序，了解證券化類型、條件。

二、歷年試題
（一）2004
單選
7．根據融資的形態不同，融資可以分為(  D  )。
  A．直接融資與間接融資    B．借貸性融資與投資性融資
  C．國內融資與國際融資    D．貨幣性融資與實物性融資
8．在項目融資中一般需要( D )。
  A．抵押擔保    B．質押擔保
  C．保證貸款    D．嚴謹的擔保體系
9．在多數情況下，項目融資中的借款單位是(  B  )。
  A．項目建設工程公司    B．項目公司
  C．出口信貸機構    D．項目管理公司
10．TOT融資模式轉讓的是經營期內項目的(  D  )。
  A．股權    B．所有權
  C．產權    D．經營權
11．BOT融資模式轉讓的是經營期內項目的( B )。
  A．建設階段    B．運營階段
  C．持有階段    D．轉讓階段
12．下列關于市場主導的金融體系的說法，不正確的是( B   )。
  A．直接融資比重大
  B．金融機構種類少
  c．企業融資更多依賴于包括風險資本在內的外部融資
  D．企業融資更多通過金融市場進行

多選
63．在現代信用貨幣條件下，創造信用貨幣的途徑有(  ABDE  )。
  A．中央銀行創造基礎貨幣
  B．商業銀行通過信用活動創造貨幣供應量
  c．投資銀行創造股票
  D．財政部創造公債券
  E．企業創造商業票據
64．組成項目融資的基本模塊包括項目的(ABCD  )。
  A．投資結構    B．融資結構
  c．資金結構    D．信用擔保結構
  E．產品結構

（二）2005
單選
7.在項目融資的貸款協議中，貸款的完全追索權一般發生在（　B）階段。
A.項目論證 　　　　　　　　　B.項目開發建設
C.項目轉讓　　　　　　　　　 D.項目經營
8.下列關于項目融資的有限追索權表述中，不正確的是（B）。
A.時間上的有限性 　　　　　　　B.資金使用上的有限性
C.金額上的有限性　　　　　　　　D.對象上的有限性
9.下列各項中，不適合項目融資的是（C�。�。
A.收費公路項目 　　　　　　　　B.能源開發項目
C.汽車組裝項目　　　　　　　　　D.污水處理項目
10.證券化是指資金供給者和需求者越來越多通過證券市場進行投融資的過程，最初證券化就是指（C　）。
A.MBS 　　　　　　　　　　　B.ABS
C.融資證券化 　　　　　　　　D.資產證券化
11.在資產證券化過程中，歸集權益資產到期的現金流量并催討過期應收款等業務主要由（　A）承擔。
A.發起人 　　　　　　　　　B.服務人
C.發行人 　　　　　　　　　D.證券商
12.保障商業信用這種直接融資方式順利發展的必要條件是存在發達健全的（B　）。
A.借貸市場 　　　　　　B.貼現市場
C.外匯市場.　　　　　　　D.證券市場

多選
63.資產證券化區別于傳統融資方式的特點有（　ACDE），
A.資產收入導向型事資方式 　　　　　　B.高成本融資方式
C.低成本融資方式 　　　　　　　　　　D.結構性融資方式
E.表外融資方式
64.資產證券化內部信用增級的措施主要有（　BCD）。
A.建立現金擔保賬戶　　　　　　　B.設計高級/次級證券結構
C.建立儲備基金賬戶 　　　　　　　D.建立超額擔保
E.提供銀行信用社
2006年
7.民間個人之間的資金融通活動屬于（　C）。
A.商業信用
B.消費信用
C.直接融資
D.間接融資
8.項目融資的信用基礎是（D　）。
A.項目發起人的資產狀況B.項目發起人的信用狀況
C.有關單位提供的擔保情況D.項目產生現金流量的能力
9.在一些發展中國家，對于橋梁、高速公路和碼頭等項目，先由政府投資建設，待項目建成發揮效益之后，再將經營權轉讓給外方經營，政府用轉讓所得資金進行滾動投資，建設新的項目。這種項目融資模式是（B　）。
A.BOT
B.TOT
C.TOB
D.BOB
10.資產證券化過程中的關鍵環節是（B　）。
A.信用評級環節
B.信用增級環節
C.組建SPV環節
D.資產真實銷售環節
11.某資產被認為不適合資產證券化，則可能是由于（B　）。
A.資產組合中金額最大的資產所占比重過低
B.付款間隔期限過長
C.本息的償還分攤于整個資產的存活期
D.資產債務人無權修改合同條款
12.在多數情況下，項目融資的借款單位就是（　D）。
A.項目工程公司
B.項目發起人
C.項目管理公司
D.項目公司

習題3
單項選擇題
1.企業通過分期付款的形式向個人消費者賒銷高檔耐用消費品屬于（ B）。
A.民間信用     B.消費信用      C.商業信用       D.國家信用
2.消費信用屬于（ C ）。
A.直接融資                             B.間接融資   
C.可能是直接融資也可能是間接融資       D.都不對
解析：屬于直接融資的主要是企業通過分期付款形式向個人消費者賒銷房屋或者高檔耐用消費品。屬于間接融資的消費信用，主要是指銀行向個人消費者提供的用于購買住房或者其他耐用消費品的貸款。
3.以下不屬于直接融資特征的是（ D）。
A.直接性             B.分散性
C.信譽差異較大       D.全部具有可逆性
4.以下融資方式不屬于直接融資的是（ C ）。
A.發行股票      B.發行債券     C.銀行貸款       D.預付貨款
5.以下各項不是間接融資特征的是（ D ）。
A.信用差異較小  B.相對集中
C.可逆性        D.資金供應者掌握融資主動權
6.從融資的形態劃分，可以將融資劃分為（ B ）。
A.借貸性融資和投資性融資      B.貨幣性融資和實物性融資
C.國內融資和國際融資          D.本幣融資和外幣融資
7.以下國家的金融體系不屬于銀行主導型的是（ D ）。
A.法國       B.德國       C.日本      D.美國
8.以下各項中不屬于市場主導金融體系所具有的特征的是（ C ）。
A.直接融資比重較大        B.金融機構種類繁多
C.融資主要通過金融中介    D.風險資本發達
9.在項目融資中，各國的進出口銀行主要發揮的作用是（ B ）。
A.信用擔保                B.發放優惠貸款
C.充當項目發起人          D.監督項目實施
10.以下各項不屬于BOT融資負面效果的是（ D ）。
A.稅收流失                B.掠奪性經營
C.政府承擔了較多的風險    D.妨礙出口擴張
11．在BOT融資中政府需要承擔的風險中不包括（ B ）。
A.政治風險      B.經營風險      C.匯率風險     D.利率風險
12. BOT項目融資所有協議的核心和依據是（ A ）。
A.特許權協議    B.擔保協議      C.貸款協議     D.轉讓協議
13．TOT融資的好處不包括（ C ）。
A.優化資源配置      B.為基礎設施建設籌集資金
C.擴大就業          D.提高管理水平
14. TOT與BOT最根本的區別在于（ A ）。
A.不需要投資方建設新項目
B.政府一次性從經營者手中獲得資金
C.不涉及產權轉移
D.只轉移經營權
解析：注意本題是指二者的根本區別，與二者在轉讓權利的區別不同，不要混淆。
15．以下各項中不屬于項目融資主要運用領域的是（ B ）。
A.通訊設施     B.軍事設施     C.高速公路     D.污水處理
16.不屬于項目融資運用領域所具有的特點的是（ B ）。
A.競爭性不強                 B.國家需要
C.能夠產生可靠的現金流       D.對貸款人具有較強的吸引力
17．融資證券化又稱為（ A ）。
A.一級證券化       B.二級證券化      C.籌資證券化       D.資產證券化
18.掌握證券化處理后的資產的控制權的是（ B ）。
A.證券持有人       B. SPV            C.原始權益人       D.金融中介
19.1978年以前我國銀行信貸的三性不包括（ B ）。
A.計劃性           B.贏利性          C.保證性           D.歸還性
20.在我國直接融資的內部結構中所占比重最小的是（ D ）。
A.國債        B.企業股票      C.企業債券      D.市政債券
解析：參見教材第四節“改革開放以來我國融資方式的變革”。國債占比大于70％，企業股票占比20％

多項選擇題
21．以下屬于直接融資的是（ ABD ）。
A.發行股票    B.發行債券      C.銀行貸款      D.國家信用
22.間接融資主要包括哪些種類（ AB ）。
A.銀行信用    B.消費信用      C.民間個人信用  D.商業信用
23．間接融資的特征不包括（ BD ）。
A.間接性      B.相對分散性    C.信用差異較小  D.部分可逆性
24.企業通過分期付款的形式向個人消費者賒銷房屋屬子（ AD ）。
A.直接融資    B.間接融資      C.商業信用      D.消費信用
25.以下關于銀行主導的金融體系的說法哪些是正確的（ AB ）。
A.間接融資比重較大         B.金融機構種類較少
C．以德、法、英為代表      D.風險資本發達
26.直接融資最為發達的國家包括（ BC ）。
A.日本       B.英國         C.美國       D.法國
27.中央銀行控制貨幣供應量的方法主要包括（ ABC ）。
A.控制基礎貨幣量           B.調整法定存款準備金率
C．規定最低備付金率        D.禁止商業銀行發放貸款
28.直接融資的擴大造成以下哪些后果（ BCD ）。
A.貨幣流通速度減緩         B.影響社會總需求
C．大量資金脫離銀行控制    D.可能惡化固定資產投資和流動資金的合理比例
29.中央銀行創造基礎貨幣的方式包括（ ABCD ）。
A.向金融機構發放貸款          B.收購金銀
C.向財政部門提供貸款和透支    D.收購外匯          E.出售國庫券
30.制約商業銀行貨幣創造能力的因素主要包括（ ABCD ）。
A.基礎貨幣量           B.法定存款準備金率
C.必要的備付金率       D.客戶提現率            E.貼現率
31.以下關于無追索權項目融資的描述正確的是（ ABC ）。
A.項目所產生的收益是還本付息的唯一來源
B.貸款人對項目發起人無任何追索權
C.一般而言較為低效、昂貴
D.在現代融資中的應用日益廣泛
32.項目融資的四個基本模塊包括（ ACDE ）。
A.項目的投資結構             B.項目的管理結構
C.項目的資金結構             D.項目的信用擔保結構
E.項目的融資結構
33. BOT項目融資的基本操作流程包括哪些階段（ BCD ）。
A.籌資階段      B.建設階段       C.運營階段       D.轉讓階段
34.對于項目承辦者而言，BOT具有哪些吸引力（ ABD ）。
A.BOT具有獨特的定位優勢和資源優勢
B.具有獨占的市場競爭地位
C.有利于引進新技術，提高管理水平
D.帶動投資方產品出口
35. TOT與BOT的區別包括（ ABD ）。
A. TOT不包括建設階段        B. TOT不涉及產權轉移
C. TOT主要適用于基礎設施    D. TOT不涉及股權轉移
36. TOT模式不包括哪些階段（ BD ）。
A.移交      B.擁有        C.運營        D.建設
37.項目融資主要應用于以下領域（ ABC ）。
A.能源開發  B.污水處理    C.礦藏開采    D.公共教育機構建設
38.在BOT項目融資中充當項目發起人的一般是（ BCD ）。
A.商業機構   B.項目所在國政府    C.政府機構    D.政府指定的集團公司
39.內部信用增級的主要措施包括（ ABC ）。
A.設計高級／次級證券結構          B.建立超額擔保
C.建立儲備基金賬戶                D.第三方擔保
40.外部信用增級的主要措施包括（ ABCD ）。
A.保險公司擔保合約           B.第三方擔保
C.銀行信用證                 D.現金擔保賬戶         E.建立超額擔保

案例分析題
花旗銀行于2000年向A公司貸款1 000萬美元。同時受B公司委托，為其在紐約證券交易所發行2000萬普通股，籌集資金20億美元，B公司支付花旗銀行1億美元報酬。
請根據以上資料回答41一43題：
41．花旗銀行在兩筆業務中（ A ）。
A.是A公司的債權人            B.是B公司的債務人
C.是B公司的債權人            D.受雇于A公司
42.以下說法正確的是（ B ）。
A.花旗銀行在籌集到20億美元的資金之后，獲得了資金的控制權
B.花旗銀行充當了A公司和儲蓄者之間的融資中介
C.花旗銀行在兩筆業務中都能獲得傭金收人
D.花旗銀行成為股票投資者的債務人
43.以下關于花旗銀行的說法正確的是（ BCD ）。
A.花旗銀行與A公司的業務屬于直接融資
B.花旗銀行與B公司的業務屬于直接融資
C.花旗銀行與B公司的業務屬于證券融資
D.B公司是花旗銀行的雇主

第四章  利率與金融資產定價
一、知識點歸納
（一）利率的計算：利率的分類、單利和復利、有效利率的計算、利率水平的決定、影響利率變動的因素。
（二）我國利率市場化改革
（三）各類收益率的計算
（四）債券到期收益率的計算
1．債券類型
2．到期收益率計算

 
（五）債券本期收益率的計算
（六）利率與有價證券價格
（七）有價證券定價
（八）有效市場理論
（九）資產組合市場
（十）資本資產定價理論
（十一）期權定價理論

二、歷年試題
2004
31．一筆為期三年的投資，在三年內分別支付本金和利息，其中第一年450元 ，第二年600元，第三年650 元，市場利率為10％，則該筆投資的期值為(  C  )元。    、
  A．1554．5    B．1754．5
  C．1854．5     D．1954．5
 32．現有一張無償還期債券，其市場價格為20  ，永久年金為5元時，該債券的年內在回報率為(  D  )。
    A．8％    B．12.5%
    C．20％   D．25％
34．有價證券理論價格是一定市場利率和預期收益為基礎計算得出的(   B )。
  A．期值       B．現值
  c．升值        D．貶值

多選
72．期權價格的決定因素有(  ACDE  )。  
  A．執行價格    B．合同金額   
  C．期權期限    D．無風險市場利率  
E. 期權代表資產的風險度

（二）2005
單選
31.實際利率即名義利率扣除（　C）。
A.利率變動率 　　　　　　　　　　　　　B.匯率變動率
C.物價變動率 　　　　　　　　　　　　　D.通貨變動率
33.馬科維茨指出，在同一期望收益前提下，最為有效的投資組合是（D�。�。
A.高收益率　　　　　　　　　　　 B.低收益
C.高風險　　　　　　　　　　　　 D.代風險
34.有價證券理論價格計算的基礎是一定市場利率和證券（C�。�。
A.交易量 　　　　　　　　　B.現期收益
C.預期收益 　　　　　　　　D.交割量
36.某投資者用100萬元進行2年期投資，市場利率5.8%，利息按復利計算，則該投資者的投資期值為（　B）萬元
A.1019364　　　　　B.1119364
C.1129364　　　　　D.1219364

多選
71.西方經濟學家將有效率市場分為（ABC�。�。
A.強效率市場 　　　　　　　　　　B.弱效率市場
C.半強效率市場 　　　　　　　　　D.半弱效率市場
 E.全效率市場
2006
單選
31.馬科維茨投資組合理論認為，證券組合中各成份證券的相關系數越小，證券組合的風險分散化效果（　A）。
A.越好
B.越差
C.越難確定
D.越應引起關注
32.有效利率是指在復利支付利息條件下的一種復合利率，若已知市場利率是8%，復利每半年支付一次，則此時有效利率為（　B）。
A.8.08%
B.8.16%
C.8.24%
D.8.32%
33.投資選擇行為就是追求與風險相應的收益，這種行為就是（C�。�。
A.股票交易過程
B.委托買賣過程
C.資產組合過程
D.證券定價過程
34.利率與有價證券價格呈（B�。�。
A.正相關關系
B.負相關關系
C.弱相關關系
D.零相關關系
習題4
單選
1.某投資者用100000元進行三年期投資，市場利率為10%，利息按年復利計算，則
該投資者投資期值為（  B  ）元。
A. 133000
B. 133100
C. 133200
D. 133300
2.利率的高低取決于（ C ）
A.社會平均生產率
B.社會平均收益率
C.社會平均利潤率
D.社會平均勞動率
3．票據交易價格主要取決于（ A ）。
A. 市場利率
B. 票面利率
C. 票面價值
D. 到期價格
4．股票一般都是（ D ）投資
A. 短期性
B. 有期性
C. 間斷性
D. 永久性
5．（ A  ）是現代投資組合理論的創始人。
A馬科維茨         B夏普
C莫頓             D米勒
6．在凱恩斯的流動性陷阱區間（ D   ）
A貨幣政策完全有效
B財政政策有效
C貨幣政策效應弱化
D貨幣政策完全無效
7.2005年《穩步推進利率市場化報告》中，利率市場化最為核心的問題是（  A   ）
A變革融資活動的風險定價機制
B貸款利率市場化
C存款利率市場化
D擴大利率浮動區間
8．當市場利率高于債券收益率時，債券會（  B   ）
A平價發行
B折價發行
C溢價發行
D等價發行

9．( A  )反應了風險資產組合和無風險資產的收益與風險關系。
A資本市場線
B收益曲線
C證券市場線
D有效市場線
10．古典學派的儲蓄投資理論屬于（   A    ）
A純實物分析
B純貨幣分析
C偏重于貨幣分析
D偏重于實物分析

多選
1．我國利率市場化的方式為（ ADE ）
A.漸進模式
B.激進模式
C.先本幣、后外幣
D.先外幣、后本幣
E.先貸款、后存款
2．西方經濟學家將有效市場分為（ ABC ）。
A. 半強式有效市場
B. 強式有效市場        
C.弱式有效市場         
D.半弱式有效市場
3．收益曲線是指具有相同（  ABD  ）的金融資產的利率曲線。
A 稅率結構          B流動性        
C期限           D信用風險         E市場風險
4．凱恩斯學派的流動性偏好理論貨幣需求動機包括（ ABC ）
A投機動機                 B預防動機
C交易動機                 D收益動機
5．按照單利計算的各類收益率包括（ABCD    ）
A名義收益率                 B當期收益率
C到期收益率                 D實際收益率
E市場收益率
6．有關正常收益率曲線描述正確的是（ ABD      ）
A有價證券期限與利率正相關
B未來利率可能上升
C未來利率可能下降
D證券償還期長，收益高
7.資本資產定價理論對現實的偏離主要表現在（ABC    ）
A市場投資組合的不完全性
B市場不完全導致的交易成本
C靜態研究
D風險是可以規避的
8.有關資產組合理論正確的是（  BCD   ）
A預期收益率相同的資產有相同的風險度
B相同風險度的資產不一定有相同的預期收益率
C有價證券資產組合各成分資產的相關系數越大，分散化效果越差
D同一風險水平下，高收益率的投資組合最有效
9.名義利率包含（ AC  ）
A信用風險
B利率風險
C通脹風險
D市場風險
10．導致利率上升的因素有（  BCE  ）
A擴張的貨幣政策
B緊縮的貨幣政策
C通貨膨脹
D通貨緊縮
E經濟高增長

第五章  匯率與國際資本流動
一、知識點歸納
    了解、熟悉和掌握匯率與國際資本流動知識。本章中的重點和難點是有關利率平價與匯率計算、匯率升貶值分析。
二、歷年試題
（一）2004
單選
37.根據國際貨幣基金組織的劃分，比傳統釘住安排彈性小的匯率安排是(  B  )。
    A水平區間內釘住    B．爬行釘住
    C.貨幣局安排         D．爬行區間
38．我國銀行間外匯市場的調控者是(  B  )。
  A-國家外匯管理局    B．中國人民銀行
  C.中國外匯交易中      D．證監會
39.在套利操作中，套利者通過即期外匯交易買人高利率貨幣，同時做一筆遠期外匯交易，賣出與短期投資期限相吻合的該貨幣。這種用來防范匯率風險的方法被稱為(  A  )。             A掉期交易    B．貨幣互換   C貨幣期權交易   D．福費廷
40.在法定的復匯率制中，與金融匯率相比，本幣在貿易匯率中相對低估，其目的是( C )。
  A鼓勵資本流人                  B．抑制資本流入
  C刺激出出口抑制進口             D．刺激進口抑制出口
41.用來衡量外債總量是否適度的償債率指標是(   C )。
A.（當年未清償外債余額/當年國民生產總值）•100%
B．（當年未清償外債余額/當年貨物服務出口總額）•100%
C．（當年外債還本付息總額/當年貨物服務出口總額）•100%
D．（當年外債還本付息總額/當年國民生產總值）•100%
多選
73．在對匯率風險進行管理時，選擇有利的合同貨幣應遵循的原則包括( BCDE  )。
  A．加列貨幣保值條款
  B．爭取使用兩種以上軟硬惡配的貨幣   
  c．爭取使用本幣 
  D．進口或對外借款時爭取使用已經或將要持有的外幣   
  E．出口或對外貸款爭取使用硬幣，進口或對外借款爭取使用軟幣   

 

（二）2005
單選
37.下列關于絕對購買力平價值和相對購買力平價關系的說法中，正確的是（　B）。
A.相對購買力平價成立，絕對購買力平價一定成立
B.絕對購買力平價成立，相對購買力平價一定成立
C.絕對購買力平價成立，相對購買力平價不一定成立
D.相對購買力平價成立，絕對購買力平價一定不成立
38.政府在不特別指明或事先承諾匯率目標的情況下，通過積極干預外匯市場來影響匯率變動。按國際貨幣基金的劃分，這種匯率制度是（　D）。
A.傳統釘住安排 　　　　　　　　B.爬行區間
C.獨立浮動 　　　　　　　　　　D.有管理浮動
39.跨國公司在對海外子公司財務報表進行并表處理時遇到的匯率風險類型是（　B）。
A.交易風險　　　　　　　　　 B.折算風險
C.經營風險 　　　　　　　　　D.經濟風險
40.用來衡量外債總量是否適度的債務率指標是（C�。�。
A.  B. 
 C.  D. 
42.在IS－LM－BP模型中，LM曲線代表（B�。�。
A.商品市場均衡　　　　　　　　B.貨幣市場均衡
C.國際收支均衡 　　　　　　　　D.資本市場均衡

多選
73.根據國際貨幣基金協定第三十條，下列各項中屬于經常性交易的是（　BCE）。
A. 直接投資本金的撤回　　　　　　　　B.應付貸款利息的支儲
C.攤提直接投資折舊的支付　　　　　　D.移民的固定財產變賣轉移
E.數額不大的家庭生活費用匯款

 

2006
單選
36.我國利率市場化改革采取漸進模式，其步驟是（　A）。
A.“先外幣，后本幣；先貸款，后存款”
B.“先本幣，后外幣；先貸款，后存款”
C.“先外幣，后本幣；先存款，后貸款”
D.“先本幣，后外幣；先存款，后貸款”
37.在獨立浮動匯率制度下，中央銀行在外匯市場干預的目的是（A�。�。
A.防止匯率過度波動
B.確立合意的匯率水平
C.防止貨幣投機性沖擊
D.保持貨幣的獨立性
38.某公司出口商品l00萬美元，6個月后付款，則該公司面臨的匯率風險是（A�。�。
A.交易風險
B.折算風險
C.經營風險
D.經濟風險
39.貨幣對外可兌換的目的和實質是（C�。�。
A.消除資本管制
B.消除復匯率制
C.消除外匯管制
D.杜絕外匯黑市
40.用來監測外債總量是否適度的償債率指標的警戒線是（B�。�。
A.20%
B.25%
C.50%
D.100%
案例分析
(三)
2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動。人民幣匯率不再釘住單一美元，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度；對人民幣的美元匯率進行了一次性調整，從8.2765調整到8.11。
根據以上材料回答下列問題：
91.7月21日人民幣對美元一次性（A�。�。
A.升值2.05%
B.貶值2.05%
C.升值16.65%
D.貶值16.65%
92.在此次匯改之前，國際貨幣基金組織將人民幣匯率劃歸傳統釘住安排。這表明人民幣匯率的波動幅度（　A）。
A一不超過±l%
B.超過±l%
C.不超過±2.25%
D.超過±2.25%
93.匯改后人民幣穩中有升，一年的時間里對美元大約升值了l.5%。導致人民幣升值的因素是（ AC  ）。
A.國際收支順差
B.宏觀經濟局部過熱
C.實施緊縮的貨幣政策
D.中國人民銀行入市買匯
94.在人民幣匯改的一年里，美聯儲繼續不斷加息。不考慮其他因素，美聯儲加息對人民匯率的影響是（ AC  ）。
A.減弱人民幣升值壓力
B.加大人民幣升值壓力
C.人民幣遠期匯率升水加大或貼水減少
D.人民幣遠期匯率升水減少或貼水加大
95.假設美元利率為7%,人民幣利率為3%，則6個月遠期人民幣（ A   ）。
A.升水2%
B.貼水2%
C.升水4%
D.貼水4%
習題5
單選
1.根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（C）。 
A.相對利率    B.市場預期   C.通貨膨脹率    D.總需求與總供給
2.假設美國的利率為3%，日本的利率為7%，則1年的遠期日元（B）。 
A.升水4%     B.貼水4%    C.升水2%      D.貼水2%
3.在國際金本位制度下，匯率變動的上下限是（B）。 
A.鑄幣平價上下1％          B.黃金輸送點 
C.人為規定                  D.不會變動
4.阿根廷從1991年開始實行“兌換計劃”，以法律形式規定了比索兌美元1:1的固定匯率，同時每1比索的貨幣發行都必須有1美元的儲備作為支持，這種匯率安排屬于（C）。 
A.無單獨法定貨幣安排        B.傳統釘住安排 
C.貨幣局安排                D.爬行釘住
5.主要產生于跨國公司對海外子公司財務報表進行并表處理的匯率風險是（C）。 
A.交易風險     B.經濟風險      C.折算風險      D.經營風險
6.引起潛在損失，并且影響是長期的風險是（D）。 
A.交易風險     B.折算風險      C.會計風險      D.經濟風險
7.無追索權的票據貼現方式是（B）。
A.提前或延期結匯             B.福費廷 
C.借款與投資                D.即期外匯交易
8.我國在1994年之前實行外匯留成制，并允許某些外匯收入在調劑市場上出售，那時我國實行的是（A）。 
A.雙軌制匯率   B.法定的復匯率制    C.浮動匯率制     D.以上都不是
9.居民可以在國內自由持有外幣資產，并可自由地在國內把本國貨幣兌換成外幣資產。則該國實現了（C）。 
A.貨幣完全可兌換             B.貨幣對外可兌換 
C.貨幣對內可兌換             D.貨幣部分可兌換
10.從我國目前情況看，人民幣已實現了（B）。 
A.完全可兌換                 B.經常項目可兌換 
C.對外可兌換                 D.資本項目可兌換
11.下列不屬于IMF第八條款的有（D）。 
    A.不得對經常性國際交易的付款和資金轉移施加限制
    B.不得實施歧視性貨幣措施和復匯率政策
    C.成員國對其他國家所持有的本國貨幣，如對方提出申請并說明這部分貨幣結存系經常性交易中獲得的，則應予購回。
D.實行外匯留成制，并規定外匯的使用方向
12．在下列選項中，負債率是（A）。
    A.當年未清償外債余額與當年國民生產總值之比
    B.當年未清償外債余額與當年國內生產總值之比
    C.當年未清償外債余額與當年貨物服務出口總額之比
D.當年外債還本付息總額與當年貨物服務出口總額之比
13．進入21世紀，國際資本流動呈現出的新特點是（ D   ）
A發展中國家稱為資本凈輸入國
B資本向發達國家回流
C私人資本流動規模超過官方資本流動
D發展中國家稱為資本凈輸出國

多選
1.能引起貨幣升值的因素有（ABCE）。
A.國際收支順差         B.低通貨膨脹率       C.相對利率上升 
D.總需求增長快于總供給增長            E.市場預期貨幣升值
2．面臨匯率風險的通常是風險頭寸，風險頭寸具體包括（ABCD）。
    A.外匯超賣，即空頭                 B.外匯超買，即多頭
    C.外幣資產大于負債部分             D.外幣負債大于資產部分
E.銀行發放的外幣貸款
3.在選擇有利的合同貨幣時，可以遵循的原則有（BCD）。
    A.出口或對外貸款爭取使用外幣，進口或向外借款爭取使用本幣
    B.爭取使用兩種以上軟硬搭配的貨幣
    C．爭取使用本幣
D.進口或向外借款爭取使用已經或將要持有的貨幣。 
E.加列合同保值條款
4.適用于進出口和期限在一年以下的短期對外借貸場合的匯率風險管理方法有（BDE）。
    A.即期外匯交易         B.遠期外匯交易          C.掉期交易
D.貨幣期權交易         E.貨幣期貨交易
5．我國1994年外匯體制改革的主要成就有（ABD）。 
A.實現人民幣官方匯率和市場匯率并軌，建立以市場供求為基礎的、單一的、有管理的浮動匯率制
B.實行銀行結售匯制度，取消外匯留成和上繳制度，實現了人民幣經常項目有條件可兌換 
C.實現了資本項目有條件可兌換 
D.建立銀行間外匯市場，改進人民幣匯率形成機制 
E.取消外匯調劑市場
6．人民幣匯率形成機制改革堅持的原則是（ ABC   ）
A主動性         B可控性              C漸進性              D適度性
7．國際金融危機包括（  ABDE     ）
A債務危機
B貨幣危機
C匯率危機
D流動性危機
E綜合性危機
8．國際資本流動對資本流出國的影響包括（ AC   ）
A有利于提高資本收益
B有利于帶動商品進口
C有利于提高國際地位
D有利于改善國際收支
9.2005年7月21日匯改后匯率制度的主要內容包括（  ACDE    ）
A以市場供求為基礎
B盯住一籃子貨幣
C有管理
D浮動匯率制度
E參考一籃子貨幣

案例分析題
    假設某國2000年的各項經濟指標如下：國民生產總值4780億美元；年底未清償外債余額為580億美元，其中大約有60%的債務從美國借人，并且短期外債達到65%；當年貨物服務出口總額為700億美元；當年外債還本付息總額為350億美元。
根據以上數據回答11一15題：
1.該國的負債率是（C）。
A. 14.6%        B．7.3％        C．12.1％         D. 8.2%
2.與國際通行的警戒線相比，該國的負債率（B）。
A.超過          B.未超過         C.大大超過       D.相等
3.該國的債務率是（B）。
A.50%          B.82.9%          C．12.1％        D. 120. 1％
4.與國際通行的警戒線相比，該國的債務率（B）。
A.超過         B.未超過          C.大大超過       D.相等
5.你認為該國外債管理的重點應該在（BD）。
A．優化外債種類結構            B.優化外債期限結構
C．優化利率結構                D.優化國別結構
E.優化外債投向結構 

第六章  商業銀行經營與管理
一、知識點歸納
本章要求掌握有關商業銀行經營管理的相關知識。需要補充有關商業銀行業務的內容。
（一）負債業務
   是指商業銀行籌措資金、形成資金來源的業務，它是商業銀行資產業務和其它業務的基礎。資金來源包括資本金、存款、同業拆借、向中央銀行借款等。
1. 資本金
資本金是銀行經營業務的基礎，是商業銀行成立時依法必須籌集的資本。我國商業銀行資本金除財政撥付資金外，還來自三個方面：銀行的積累資金，未分配盈余，股本金。
2. 存款業務
是商業銀行負債業務中最重要的業務，也是商業銀行營運資金的主要來源。
（1）企業存款：活期存款和定期存款
   （2）儲蓄存款
   （3）其他存款：大額可轉讓定期存單、通知存款和單位協定存款
3. 同業拆借
商業銀行為了實現資金平衡，保持資金正常周轉，頭寸不足的銀行就從頭寸多余的銀行臨時拆入資金，從而形成銀行之間的短期拆借活動。它具有期限短、數額大、拆借利率自由浮動等特點。
4. 向中央銀行借款
主要有再貼現和直接貸款（年度性、季節性、日拆性）兩種類型。
5. 其它負債業務
回購協議：商業銀行通過協議將賣出的某種證券規定在一定日期按預先約定的價格買回，是以證券為抵押的短期資金融通。
發行金融債券
臨時占用資金
（二）資產業務
指的是商業銀行將資金通過各種途徑加以運用取得收益的業務，主要有：
1.現金資產
庫存現金：銀行業務庫中的現鈔及硬幣
在中央銀行的存款：法定存款準備金；一般性存款（滿足商業銀行的日常開支和清算的需要；調劑庫存現金余額）
存放同業存款：為了有效托收支票和辦理清算
托收中現金
2.貸款業務
   這是商業銀行資產業務的重點，指的是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶并約定歸還的業務。
（1）貸款種類
根據不同的分類標準，可以把貸款劃分成不同的類別。我國目前對貸款的種類采用以下幾種劃分方式：
按照貸款的期限，劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
按照貸款保全方式，劃分為信用貸款和擔保貸款；
按貸款發放的對象分為企業貸款和個人貸款；
按貸款風險程度，貸款可分為以下五類：①正常貸款；②關注貸款；③次級貸款；④可疑貸款；⑤損失貸款。
（2）貸款業務要求
在國家產業政策指導下，開展貸款業務；符合國家法律、行政法規和人民銀行頒布的貸款通則及相關政策和規定；遵循資金使用的“安全性、流動性、效益性”三性原則；不得向關系人發放信用貸款的等

3.投資業務
投資是商業銀行購買有價證券的業務活動，它是商業銀行一項重要資產業務。按照規定，我國商業銀行不得向下五個方面投資：不得從事信托投資；不得從事證券經營業務；不得投資于非自用不動產；不得向非銀行機構投資；不得向企業投資。但國家另有規定的除外。
注意：商業銀行證券投資限于政府債券和金融債券，禁止從事企業債券、股票投資
4.票據貼現業務
票據貼現是指持票人將持有的未到期商業票據經過書轉讓給商業銀行并貼付利息，銀行按規定審查，對符合條件的按票面金額扣除貼現利息后將余額支付給持票人的行為。

（三）中間業務
中間業務是商業銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續費的業務。商業銀行的中間主要有：結算業務，代理業務，咨詢業務，保管業務。
1. 結算業務
結算業務是指商業銀行通過提供結算工具，為收付雙方或購銷雙方完成貨幣收付，劃帳行為的業務。當前的主要結算方式為：
（1）票據結算：票據具有要式性、無因性、流通性等特點
（2）轉帳結算
托收承付：辦理托收承付結算的款項，必須是商品交易款項以及因商品交易活動而產生的勞動供應款項；
匯兌結算：可分為電匯和信匯；
委托收款
2. 代理業務
代理業務是指商業銀行接受單位或個人委托，以代理人的身份，代表委托人辦理一些經雙方議定的有關業務。
（1）代理收付款業務
（2）代理融通業務
（3）代理行業務—是指商業銀行的部分業務由指定的其他銀行代為辦理的一種業務形式。代理行業務可以分為兩類：一類是國內銀行之間的代理；另一類是國際銀行之間的代理。
3. 電算業務
電算業務是指銀行應用電子計算機及其它先進持通訊技術來改善銀行服務工作，提高工作效率的業務。（1）在銀行零售業務中的應用。（2）在銀行批發業務中的應用。（3）在銀行資金清算調撥中的應用。
4. 其它業務
（1）咨詢業務。（2）保管業務。(3)代理會計事務。（4）銀行卡業務。（5）基金托管業務。（6）新興業務。

(四) 表外業務
商業銀行的表外業務是由商業銀行從事的不列入資產負債表內而且不影響銀行資產與負債總額的業務。表外業務與其他中間業務的主要區別在與承擔風險不同。
商業銀行的表外業務可以分為傳統的表外業務和新興的表外業務。
1.傳統的表外業務
（1）貸款承諾
      （2）擔保業務
2．新興的表外業務
主要是金融衍生工具的業務，包括遠期外匯合約，貨幣互換，貨幣期貨，貨幣期權，利率互換，利率期權，股票指數，期貨和期權等 。

二、歷年試題
（一）2004
單選
25．商業銀行經營的核心目標是( C )。   
  A．保證安全    B．持續發展
  C．追求盈利    D．穩健經營
27．在商業銀行資產負債管理中，規模對稱原理的動態平衡的基礎是(D  )。
  A．合理經濟體制    B．合理經濟結構
  c．合理經濟規模    D．合理經濟增長
29．識別和認定銀行各類資產風險含量的基本標準是資產風險的(  A  )。
  A．基本權數    B．基本程度
  C．基本數量    D．基本性質
30．反映商業銀行一定時期內資產、負債和所有者權益各項目增減變化的報表是( D )。
  A．資金平衡表    B．資產負債表
  C．損益表    D．財務狀況變動表

（二）2005
單選
25.在國際銀行業，被視為銀行經營管理三大原則之首的是（C�。�。
A.盈利性原則　　　　　　　　　　　 B.流動性原則
C.安全性原則 　　　　　　　　　　　D.效益性原則
26.下列屬于商業銀行資產管理內容的是（　D）。
A.資本管理 　　　　　　　　B.存款管理
C.借入款管理 　　　　　　　D.準備金管理
27.根據2005年中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行風險監管核心指標》，反映銀行資產負債比例方面的指標主要體現在（A�。�層次上。
A.風險水平　　　　　　　　　　　　 B.風險分散
C.風險遷徙 　　　　　　　　　　　　D.風險抵補
28.根據2005年中國銀行業監督管理委員會發布的《商業銀行風險監督核心指標》，核心負債比率不得低于（C�。�。
A.40% 　　　　　　　　　B.50%
C.60% 　　　　　　　　　D.80%
30.商業銀行財務管理的核心內容是（C�。�
A.財產管理 　　　　　　　　　B.資本金管理
C.成本管理 　　　　　　　　　D.利潤管理
多選
69.資產管理理論的形成基礎是（　BDE）。
A.生命周期理論　　　　　　　　B.轉移理論
C.乘數理論 　　　　　　　　　　D.預期收入理論
E.商業性貸款理論
70.銀行業務金融機構的審慎經營規則包括（　BCDE）。
A.資產數量　　　　　　　　　B.資本充足率
C.內部控制　　　　　　　　　 D.損失準備金
E.關聯交易

案例分析（二）
某商業銀行向客戶發放一筆消費貸款，貸款金額為600萬元，利率為6%，期限2年，貸款為貼現發放。
根據上述材料回答下列問題：
86.該客戶實際得到的貸款金額為（　A）萬元。
A.528　　　　　　　　　B.547
C.564 　　　　　　　　　D.586
87.該客戶貸款的有效利率（實際利率）為（　B）。
A.6.47% 　　　　　　　　　B.6.82%
C.6.95% 　　　　　　　　　D.6.98%
88.下列屬于國外商業銀行貸款經營基本內容的是（ACD�。�。
A.選擇貸款客戶　　　　　　　　B.賬戶調節
C.培養客戶的戰略 　　　　　　　D.創造貸款新品種
89.該銀行信貸人員要完成對客戶自身項目的了解，必須完成的步驟有（ABD　）。
A.貸款面談　　　　　　　　　　B.信用調查
C.現金狀況調查　　　　　　　　 D.財務分析
90.該銀行要保證貸款近期收回，還應做好的貸款管理工作有（ABC�。�。
A.貸款風險管理　　　　　　　　　B.貸款期限結構管理
C.信用與抵押貸款比例管理　　　　 D.貸款準備金管理

2006
單選
27.商業銀行三大經營原則中流動性原則是指（C�。�。
A.資產流動性
B.負債流動性
C.資產和負債流動性
D.貸款和存款流動性
28.商業銀行財務報告中的財務狀況變動表是反映商業銀行（　B）。
A.某一特定時點資產、負債和所有者權益各項目增減變化的靜態報表
B.在一定時期內資產、負債和所有者權益各項目增減變化的動態報表
C.某一特定時點資產、負債和所有者權益情況的財務報表
D.在一定時期內利潤實現和虧損發生的實際情況的報表
多選
69.商業銀行經營活動的內容主要包括（CDE�。�。
A.風險管理活動
B.財務管理活動
C.對中間業務和表外業務的組織與營銷
D.對負債業務的組織和營銷
E.對資產業務的組織和營銷
70.商業銀行貸款經營的主要內容包括（ABDE　）。
A.選擇貸款客戶
B.創造貸款新品種和安排合適的貸款結構
C.評估和控制貸款風險
D.在貸款經營中推銷銀行其它產品
E.制定和實施培養客戶的戰略

習題6

單選
1．商業銀行負債業務經營的核心是(  B  )。
  A．資本金   
B．存款
  C．同業拆借
D．向中央銀行借款
解析：存款是商業銀行的主要負債，所以，存款是商業銀行負債業務經營的核心。

2．商業銀行附屬資本不得超過 （C)。
A．實收資本   
B．營運資本
C．核心資本   
D．普通資本

3．資產經營中的核心部分是(  A  )。
A． 貸款業務
B． 現金業務
C． 投資業務
D．貼現業務
4．（ A ）是商業銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續費的業務。
A． 中間業務   
B． 信用業務   
C． 貨幣業務   
D．表外業務
5．下列屬于商業銀行營業外收入的是（B）
A. 手續費收入
B．罰沒收入
  C．咨詢收入
D．利息收入
6．下列屬于銀行風險產生的主觀因素是（D）
 A. 政治體制變革
B．利率變化
  C．宏觀金融政策變動
D．疏于管理
7．商業銀行新的業務運營模式的核心是（  A  ）
A前后臺分離
B突出后臺的重要性
C重視前臺的營銷
D后臺集中監督
8．（ D  ）年開始我國商業銀行全面推行資產負債比例管理
A1996
B1997
C1995
D1994
9．2006年底，全國銀行平均不良資產比率降到（  A ）以下。
A10％
B8％
C12％
D15％
10．商業銀行財務管理的核心是（A   ）
A價值管理
B成本管理
C財產管理
D資本金管理

多選
1．下列屬于銀行調查分析客戶信用狀況5C標準的有(  ABCE  )。
A.品德   
B.經營能力
  C.資本   
D.成本   
E.抵押品
解析：5C是指品德、經營能力、資本、狀況和抵押品。

2．商業銀行實行資產負債比例管理必須具備的基本條件包括(BCDE )
A．一級銀行體制   
B．二級銀行體制
C．有效的資金動作市場
D．靈活的資金調度體系
E．規范的財務分析制度
3．當前，我國商業銀行中間業務發展策略主要有(  ABCE  )。
  A．拓展、完善結算服務   
B．擴大代理業務范圍
  C．完善銀行卡功能，改善用卡環境   
D．限制開拓與資本市場密切相關的業務
  E．積極拓展與電子商務相關的新興業務

4．關于商業銀行經營管理原則的正確敘述是(  ABCD  )。
  A．流動性與安全性成正比，流動性、安全性與盈利性成反比
  B．安全性是經營的前提
  C．流動性是實現安全的必要手段
  D．盈利性是經營的目標
  E．商業銀行在經營管理中要根據實際選擇其中一項原則予以保證
5．2005《商業銀行風險監管核心指標》包含的三個層次（ ABC  ）
A風險水平
B風險遷徙
C風險遞補
D風險控制
6．以下屬于商業銀行現金管理的是（ ABCD  ）
A余額報告
B鎖箱服務
C應付匯票服務
D賬戶調節
E電子轉帳
7．我國商業銀行經營管理的原則是（ ABC  ）
A流動性
B效益性
C安全性
D盈利性
8．流動性風險監管指標包括（ ABC  ）
A流動性比率
B超額備付金比率
C核心負債比率
D全部關聯度
9．風險資產基本權數分為（ ABCEF  ）
A0
B10％
C20％
D30％
E50％
F100％
10．《新巴塞爾協議》的支柱是（ ABC  ）
A最低資本要求
B加大對銀行監管的力度
C嚴格的市場約束
D全面風險管理

第七章  金融創新與金融工程
一、知識點歸納
    了解、熟悉和掌握金融創新和金融工程的重點內容。
二、歷年試題
（一）2004
單選
20．利用市場不完全條件下有內在聯系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術，稱之為( D )。
A．金融期貨
B．金融期權
c．掉期
D．套利
23．交易雙方在合約中規定在未來某一確定時間以約定價格購買或出售一定數量的某種資產
  的業務品種，稱之為(  A  )。
  A．遠期    B．互換
  c．套期    D．套利
24．下列屬于商業銀行資產業務創新的是(  C  )。
  A．可轉讓支付命令帳，    B．個人退休金帳戶
  c．周轉性貸款承諾        市場互助基金

多選
68．西方經濟學家有關金融創新的理論主要有( ACDE   )。
    A．西爾伯的約束誘致假說    B．凱恩斯的流動性偏好理論
    c．制度學派與尼漢斯的交易成本理論  D凱恩的“自由  管制”的博弈
    E．希克斯與尼漢斯的交易成本理論’

   

（二）2005
單選
24.下列屬于我國21世紀以來金融管理制度創新內容是（　B）。
A.中央銀行體制的形式　　　　　　　　　 B.對于混業經營的嘗試
C.設立同業拆借市場 　　　　　　　　　　D.黃金市場開鑼

2006
單選
21.當金融體系和金融結構發生大量深刻變化的時候，就是（　C）。
A.金融工具創新
B.金融業務創新
C.金融制度創新
D.金融政策創新
22.在幾種主要的衍生金融工具中，遠期合約的最大功能在于（A�。�。
A.轉嫁風險
B.價格發現
C.套期保值
D.組合套利
23.外國銀行在美國發行的可轉讓定期存單稱為（　A）。
A.揚基定期存單
B.亞洲美元存單
C.武士定期存單
D.歐洲美元存單
多選
72.新型國際金融市場就是二戰后形成的離岸金融市場，其主要構成有（　ABD）。
A.歐洲信貸市場
B.歐洲債券市場
C.歐洲股票市場
D.亞洲美元市場
E.亞洲股票市場
習題7
單選
1金融創新的支配因素就是降低交易成本，這是西方經濟學家（ D ）的觀點
A. 西爾伯
B. 凱恩
C. 諾斯、戴維斯
D. 希克斯、尼漢斯

2金融制度的創新是指（ C ）
A分業經營到混業經營的改變
B金融市場的監管與發展關系的確定
C金融體系與金融機構的新變化
D與國際慣例接軌

3.利用市場不完全條件下有內在聯系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術，稱之為（ B ）。
A.套期保值      
B.套利      
C.投機          
D.投資
4.(  D )中國銀聯在上海成立
A1999
B2000
C2003
D2002
5．（  B ）構成了金融業務創新的核心內容
A金融工具創新
B商業銀行業務創新
C金融市場創新
D中間業務創新
多選
1．.制約我國金融創新的因素有（ ABCE ）
A.金融企業缺乏足夠的獨立性
B.利率市場化程度不高
C.金融市場的不完整性和創新環境不夠理想
D.國際信用體系完整但不支持我國市場。
E.科學技術的發達程度不夠高

2.按金融創新的內容劃分，金融創新可以分為（ ACD ）等類型。
A金融工具   
B金融風險   
C金融制度     
D金融業務    
E金融環境
3．我國金融創新堅持的原則是（  ABCD ）
A合法合規
B尊重知識產權
C公平競爭
D服務客戶、充分競爭
E風險規避
4.2007年全國金融工作會議確定了（  AB ）改革目標
A國家開發銀行
B農業銀行
C交通銀行
D農業發展銀行
5．價格波動的尺度包括（ ABC  ）
A速度
B頻率
C大小
D穩定性

第八章  貨幣供求及其均衡
一、知識點歸納
了解、熟悉和掌握貨幣需求、貨幣供給、貨幣均衡等宏觀金融問題。
二、歷年試題
（一）2004
單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中。只有一個最符合題意)
2．馬克思的貨幣必要量規律可表示為（B）。
   A. Md＝L1（Y）+L2（i）-
   B. PT／V＝ Md
   C. Md＝f（ Yp,W；rm，rb，re，1/p•dp/dt；u）P
   D. Md＝kPY 
3．費里德曼的貨幣需求函數強調的是(  A  )。
  A．恒常收入的影響    B．Aft2資本的影響
  c．利率的主導作用    D．匯率的主導作用
4．凱恩斯主義認為，貨幣政策的傳導變量是( C )。
  A．基礎貨幣    B．超額儲備
  C．利率    D．貨幣供應量
5．凱思斯認為，投機性貨幣需求受未來( A )的影響。
  A．利率不確定性    B．收入不穩定性
  C．證券行市不穩定    D．國家政策
6．中央銀行按照計劃年經濟增長7％、物價上升4％、貨幣流通速度遞減3％的實際，根據公式 M1d＝n1＋P1－V1，計劃期貨幣供應量應為( C )。
  A．8％    B．15％
  C．14％D．13％
多項選擇題(共20題。每題2分。每題的備選項中。有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得O．5分)
61．弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為( BCD  )。
  A．各種金融資產    B．恒常收入與財富結構
  c．各種資產預期收益和機會成本    D．各種隨機變量
  E．各種有價證券

（二）2005
單項選擇
1.弗里德曼認為，人們的貨幣需求穩定，貨幣政策應采�。ˋ ）。
A.單一規則            B.當機立斷         
C.相機行事            D.適度從緊
2.財政收支狀況對貨幣供應量有重要影響，如果財政收支平衡，貨幣供應量（C�。�。
A.增加　　　　　　　B.減少
C.不變　　　　　　　D.不確定
3.財政赤字能否引起通貨膨脹，取決于（　B）。
A.赤字的多少　　　　　　B.赤字的彌補辦法　
C. 赤字形成的原因　　　　D. 赤字發生的時間
4.中外學者一致認為，劃分貨幣層次的主要依據是金融資產的（B�。�。
A.穩定性　　　　　　B.流動性
C.兌換性　　　　　　D.還原性
5.收購黃金外匯是中央的基本業務。如果黃金收購量大于銷售量，基礎貨幣量（　B）。
A.減少　　　　　　　　　　B.增加
C.不變　　　　　　　　　　D.不確定
多項選擇
62.我國學者以馬克思的貨幣流通規律為基礎，得到的兩個計量模型是（　CE）。
A.
B. 
C. 
D. 
E. 
2006
單項選擇題
1.弗里德曼認為，貨幣政策的傳導變量應為（　C）。
A.基礎貨幣
B.超額儲備
C.貨幣供應量
D.利率
2、在研究貨幣需求量時，應綜合考察的因素是（B�。�。
A.靜態貨幣與動態貨幣
B.貨幣存量與貨幣流量
C.通貨膨脹與通貨緊縮
D.貨幣發行量與貨幣回籠量
3.凱恩斯認為，如果人們預期利率下降，其理性行為應是（B�。�。
A.多買債券、多存貨幣
B.少存貨幣、多買債券
C.賣出債券、多存貨幣
D.少買債券、少存貨幣
4.發行政府債券對貨幣供應量的影響，取決于（B�。�。
A.債券發行量的多少
B.認購主體及其資金來源
C.認購主體的多元化程度
D.購買資金的性質
6.在貨幣供給形成過程中，假定其他條件不變，如果黃金收購量小于銷售量，基礎
貨幣量（　A）。
A.減少
B.增加
C.不變
D.既可能增加也可能減少

多選
61.我國學者以馬克思的貨幣流通規律為基礎，得到的貨幣需求的計量模型是（CE�。�。
A.Md=f(y,i)
B.Md/p=f(Yp,r)
C.Md’=(1+n’)(1+P’)／(1+V’)-1
D.PT/V=Md
E.Md’=_n’+P’-V’

習題8
一、單項選擇題
l．經濟學意義上的貨幣需求是一種（ D ）。
A.主觀意愿上的需求            B．不受客觀制約的資金需求
C.社會學意義上的資金需求      D．有支付能力的需求
2．馬克思的貨幣必要量規律的理論基礎是（ A ）。
    A.勞動價值論          B．剩余價值生產論
    C.資本積累理論        D．資本有機構成理論
3．馬克思的貨幣必要量公式中，影響貨幣需求的變量有（ A ）。
    A.商品價格、商品交易量、貨幣流通的平均速度
    B.國民收入水平、利率水平
    C.實際貨幣需求、上期貨幣供應量、實際國民生產總值、聯邦基金等短期利率的綜合、定期存款和長期債券等利率的綜合
    D.貨幣需求量變動率、商品價格變動率、商品數量變動率、貨幣流通速度變動率
4.凱恩斯貨幣需求三動機中，投機動機指（ C ）。
   A．為日常交易上的需要而產生的貨幣需求動機
   B．為了預防意外的發生而產生的貨幣需求動機
   C．為儲存價值或財富而產生的貨幣需求動機
   D．為滿足流動性資金需求而產生的貨幣需求動機
5.凱恩斯的貨幣需求函數強調（ A ）
   A.利率的主導作用          B．財富的決定作用
   C.恒久性收入的作用        D．隨機因素的作用
6.凱恩斯的貨幣需求函數為（ B ）。
   A.pT/V=Md         B. Md=L1（Y）++ L2（Y）-
   C.log(Md/P)=ao+a1log(Ms/P)+a2log(GNP/P)+a3log(R)+a4log(r)
   D.dM/M=dp/P+dT/T-dV/V
7．在凱恩斯的貨幣需求函數中，人們持有的金融資產可分為（ A ）。
   A.貨幣和債券      B.現金和股票    C．現金和存款      D．股票和債券
8．凱恩斯認為，如果預期利率下跌，則（ B ）。
   A.人們愿意多持股票少持債券        B．人們愿意多持債券少持貨幣
   C.人們愿意多持現金少持存款        D．人們愿意多持現金少持股票
9．弗里德曼認為貨幣政策的傳導變量應為（ A ）。
   A.貨幣供應量       B．利率       C．物價水平      D．基礎貨幣
10．凱恩斯建議貨幣政策應（ C ）。
    A.實行“單一規則”       B．保持穩定        C．相機抉擇       D．適度從寬
11.按照我國經濟發展目標，今后五年每年經濟增長率應保持在8％左右的速度，計劃每年調價幅度為3％，貨幣流通速度年遞增率為3％，則貨幣需求量增長率應為（ B ）。
    A.14．7％       B．8％       C．3％       D．1．71％
12．美國中央銀行提出的貨幣需求量計量模型是（ C ）。
    A.dM/M=dp/P+dT/T-dV/V               B.pT/V=Md
    C.log(Md/P)=ao+a1log(Ms/P)+a2log(GNP/P)+a3log(R)+a4log(r)
    D.Md’=[(1+n’)(1+p’)]/(l＋V’)-1
13．西方學者劃分貨幣層次的主要依據是（ B ）。
    A.可兌換性     B.流動性      C.穩健性       D.收益性
14．一國在二級銀行體制下，基礎貨幣200億元，存款準備金130億元，原始存款500億元，派生存款3000億元，貨幣乘數為 3，則該國貨幣供應量等于（ A ）。
A.600億元       B.9000億元       C.1500億元       D.390億元
15．一國政府向中央銀行借款，以推行赤字財政政策，擴大社會總需求，則貨幣供應量會（ B ）。
    A.減少        B.增加       C．不變         D.不確定
16.黃金儲備的增減變化取決于（ C ）。
    A.黃金的開采量                B．輸入量與輸出量的變化
    C.收購量與銷售量的變化        D．收購量的變化
17．在固定匯率制度下，經常賬戶與資本和金融賬戶的雙順差將（ A ）。
    A.增加貨幣供應量             B．減少貨幣供應量
    C.貨幣供應量不變             D．貨幣供應量變動不確定
18．在市場經濟制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標志是（ A ）。
    A.物價變動率                 B．貨幣流通速度變化率
    C.匯率變動率                 D．貨幣流通速度與匯率變動率
19．在貨幣均衡與經濟均衡的平衡關系中，影響貨幣總需求的最直接環節是（ D ）。
    A.社會總需求          B．貨幣供求水平
    C.貨幣總供給          D．社會總供給
二、多項選擇題
1.馬克思貨幣必要量規律的前提條件是（ ABC ）。
    A．金是貨幣商品    B．商品價格總額既定   C．考察執行流通手段職能的貨幣量
    D．紙幣的流通      E．包括清算和結算服務
2．凱恩斯貨幣需求函數的三動機為（ ABC ）。
    A．投機動機        B．交易動機           C．預防動機
    D．儲蓄動機        E．投資動機
3．弗里德曼把影響貨幣需求量的因素劃分為（ ACD ）。
    A．恒久性收入和財富結構          B．金融資產           C．隨機變量
    D．資產的預期收益和機會成本      E．有價證券
4．凱恩斯把持有貨幣的三個動機劃分為（ AC ）。
    A．對消費品的需求                B．對投資品的需求
    D．對奢侈品的需求                E．對風險品的需求
5．我國測算貨幣需求量的計量模型包括（ AD ）。
    A.dM/M=dp/P+dT/T-dV/V            B.pT/V=Md
    C.log(Md/P)=ao+a1log(Ms/P)+a2log(GNP/P)+a3log(R)+a4log(r)
    D.Md’=[(1+n’)(1+p’)]/(l＋V’)-1
6．IMF劃分的貨幣層次包括（ ABC ）。
A．MO        B．M1         C．M2        D．M3      E．M4
7.我國劃分的貨幣層次中，M2包括（ ABCD ）。
    A．現金      B．單位活期存款           C．個人儲蓄存款
    D．單位定期存款           E．商業票據
8．彌補財政赤字對貨幣供應量的影響包括（ AB ）。
    A．貨幣供應量擴張         B．貨幣供應量不變
    C．貨幣供應量減少         D．貨幣供應量先減少后增加
E．貨幣供應量先增加后減少
解析：根據彌補赤字的不同辦法總結
9.貨幣均衡的條件包括（ BD ）。
    A．物價水平穩定                B．國民收入等于國民支出
    C．金融市場的健康發展          D．有一個均衡的利率水平
    E．較低的通貨膨脹率

10．貨幣失衡的原因包括（ ABC   ）
A國民收入超額分配                    B分配結構失衡
C利率水平偏低                        D利率水平偏高

案例分析

資產	負債
對金融機構貸款	金融機構存款
購買政府債券	財政存款
金銀外匯占款	自有資金與當年結余
	流通中貨幣
合計	合計

請根據以上資料回答41－44題：
1．若中央銀行外匯儲備增加3000億元，其他項目保持不變，則基礎貨幣（ A ）。
A．增加3000億元             B．減少3000億元
C．保持不變                  D．不確定
解析：央行外匯儲備增加3000億元，引起基礎貨幣投放量等量增加
2．2003年，央行持有的到期國債共計500億元，則年末基礎貨幣（ B ）。
    A．增加 500億元              B．減少 500億元
    C．保持不變                  D．不確定
3．若經濟出現過熱苗頭，央行執行信貸管制以緊縮經濟，則會引起貨幣供應量（ B ）。
    A．增加       B．減少       C．不變        D．波動
4．認購國債可以不擴大貨幣供應量的部門有（ ABC ）。
    A．居民       B．企業       C．商業銀行    D．中央銀行

第九章  通貨膨脹與通貨緊縮
一、知識點歸納
了解、熟悉和掌握通漲、通縮的界定、產生原因、影響及其治理對策。
二、歷年試題
2004
多選
62．在治理通貨膨脹中，收入指數化方案可以收以的功效有( BC )。
  A．避免工資與物價螺旋上升
  B．剝奪政府收入，打消其通脹動機
  c．抵消對個人收入影響，克服分配不公
  D．提高企業素質與產品質量
  E．增加財政收入，減少財政支出

2006
多選
62.控制需求一般可采取的政策有（AB　）。
A.緊縮型貨幣政策
B.緊縮型財政政策
C.緊縮型消費政策
D.緊縮型收入政策
E.收入指數化方案

習題9
一、單項選擇題
1．（   A）認為通貨膨脹在任何時空條件下都是一種貨幣現象
A弗里德曼                    B羅賓遜
C薩謬爾森                   D哈耶克
2．按照（  A  ），通貨膨脹可以分為公開型和隱蔽型。
A市場機制的作用                     B通脹程度
C預期                               D成因
3．政府發行公債后可以利用（ D  ）抑制社會總需求。
A消費效應                    B財富效應
C利率效應                    D擠出效應
4．以下不屬于緊縮需求政策的是（ C  ）
A提高再貼現率                 B公開市場賣出業務
C降低利率                       D發行公債
5．從嚴的收入政策包括（  ABC  ）
A工資－物價指導線                B以稅收為基礎的收入政策
C工資－價格管制                  D精簡規章制度
6．以下敘述正確的是（ A   ）
A通貨緊縮有利于債權人                  B通貨膨脹既有利于債務人也有利于債權人
C通貨緊縮有利于債務人                  D通貨膨脹不利于債務人也不利于債權人
7．在通貨緊縮情況下，實際利率會（ B  ）
A不受影響                   B升高
C降低                       D波動
8．高失業與高通脹并存的局面稱為（     C   ）
A通脹                  B蕭條
C滯脹                  D危機

二、多項選擇題
1．有關通貨膨脹的描述正確的是（ AC   ）
A一般物價水平的上漲
B一般物價水平的暫時上漲
C物價水平上漲必須超過一定的幅度
D物價上漲幅度必須超過5％
2．結構型通脹主要表現為以下情況（ ABC   ）
A需求轉移                  B部門差異
C國際因素                 D供給轉移
3．通貨膨脹的具體原因包括（ ABC  ）
A赤字財政                B財政赤字
C信用膨脹                D國際收支長期逆差
4．通貨膨脹對社會生產的影響包括（  ABC  ）
A不利于生產                 B強制性的國民收入分配
C實際消費水平的下降         D居民擠提存款
E加劇腐敗
5．積極的供給政策包括（  BCD  ）
A減少政府支出                       B減稅
C消減社會福利開支                   D適當增加貨幣供給
6．通貨緊縮的標志包括（ ABC   ）
A物價水平持續下降                     B貨幣供應量持續下降
C經濟增長率持續下降                   D利率持續下降
7．通貨緊縮的原因包括（ ACD  ）
A貨幣緊縮                B財政緊縮
C資產泡沫破滅            D流動性陷阱
8．治理通貨緊縮的政策包括（  AC  ）
A積極財政政策                 B積極貨幣政策
C加快產業結構調整             D減少信貸資金投入
9．我國治理通貨緊縮的政策包括（  ACD  ）
A下調利率                      B減少再貸款
C實行資產負債比例管理                    D加強窗口指導
10．治理通脹的幣制改革是指（   AC ）
A廢除舊幣                      B提高利率
C發行新幣                      D凍結存款

第十章  貨幣政策與金融調控
一、知識點歸納
    了解、熟悉和掌握貨幣政策和金融宏觀調控的基本內容。
二、歷年試題
（一）2004
單選
43．實行非調節型貨幣政策的理由是(  C)。
    A•在短期內貨幣供應量難以調節    B．在長期內貨幣供應量會自動調節
    C．在短期內貨幣供應量會自動調節  D．在長期內貨幣供應量難以調節
44-在實踐中，大部分國家采取的貨幣政策類型是(  C  )。
    A．非調節型貨幣政策    B．擴張型貨幣政策
    C．調節型貨幣政策      D．緊縮型貨幣政策
4S．貨幣政策最終目標之間基本統一的是(  C  )。
  A．穩定物價與經濟增長    B．穩定物價與充分就業
  C．經濟增長與充分就業     D．經濟增長與國際收支平衡
46．可以較好影響信貸結構的貨幣政策工具是(  B  )。
  A．再貸款    B．再貼現
  C．存款準備金率        D．公開市場業務
47我國的貨幣政策目標是(  A  )。
  A．保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長
  B．穩定幣值
  C．經濟增長，充分就業
  D．經濟增長
48．隨著我國經濟金融的發展，貸款總規模和貨幣供應量兩者的關系是(  D  )。
  A．不相關    B．負相關
  c．相關性增強    D．相關性減弱

多選
  
 
7 6．貨幣政策中介目標承擔的功能主要有(  ACD  )。   
    A．測度      B．補充
    c．傳導       D．緩沖   
    E．調節   

案例分析(一)
    為了防止通貨膨脹抬頭，A國中央銀行提高了再貼現率，國際金融市場隨之作出反應。A國貨幣的利率由2．5％上升到3％，即期匯率變為1單位B國貨幣兌1．2000A國貨幣，B國貨幣的利率保持5％不變。根據上述材料回答下列問題：
81．作為貨幣政策工具，再貼現作用于經濟的途徑有( BCD )。
  A．貨幣乘數效果    B．借款成本效果
  C．宣示效果      D．結構調整效果
82．假設其他條件不變，再貼現率提高之前A國貨幣對B國貨幣的即期匯率(  A  )。
    A．大于1．2000    B．小于1．2000
    C．等于1．2000    D．不能確定
83．利率提高對A國貨幣遠期匯率的影響是A國貨幣遠期(   A )。
  A．升水減少    B．貼水減少
  c．由升水轉為貼水    D．由貼水轉為升水
84．A國貨幣對B國貨幣的6個月遠期匯率為( B )。
    A．1.1760    B．1．1880
    C．1.2120    D．1．2240
85．假設A國實行浮動匯率，并且允許資本自由流動，根據蒙代爾一一弗萊明模型，提高再貼現這種貨幣政策調控對國民收入(  BD  )。
    A．沒有影響    B．有影響
    c．比資本不能流動時的影響小    D．比資本不能流動時的影響更大

案例分析(四)一國的貨幣概覽如下
             資    產             負    債
國外資產 1000億元 流通中現金 500億元
國內信貸 7000億元 單位活期存款 1000億元
貸款 6000億元 單位定期存款 2000億元
財政借款 1000億元 儲蓄存款 4000億元
  其他項目 500億元

根據上述材料回答下列問題： 
96．貨幣概覽中的M1為(  C  )億元。
  A．500．    B．1 000
  C．1 500     D．3 500
97．貨幣概覽中的M2為( C   )億元。
  A．3 500    B．5 000  
  C．7 500    D．8 000      
98．既包括在貨幣概覽中，也包括在貨幣當局概覽儲備貨幣之中的為(  A  )億元。 
  A．500        B．1 000   
  C．2 000      D．4 000   
9 9．假設貨幣概覽中資產方的國外資產增加1 000億元，貸款增加3 ooo、億元，財政借款減少500億元，負債方的其他項目不變，那么M2應為(  D  )億元。
  A．6 000    B．7 000
  C．8 000    D.11000
1 00．下列屬于準貨幣的是(  BCD  )。
  A．單位活期存款
  C．單位定期存款
B．活期儲蓄存款
D．定期儲蓄存款   

（二）2005
單選
42.在IS－LM－BP模型中，LM曲線代表（B�。�。
A.商品市場均衡　　　　　　　　B.貨幣市場均衡
C.國際收支均衡 　　　　　　　　D.資本市場均衡
43.根據“貨幣概覽表”的編制原理，當一國的 是9800億元，流通中現金為2300億元，單位活期存款為2850億元，則準貨幣的數量是（A�。﹥|元。
A.4650　　　　　　　　　　　B.7500
C.10350　　　　　　　　　　 D.12650
44.根據貨幣政策的反周期功能原理，當一國經濟周期處于谷底或過冷階段，其中央銀行實施貨幣政策的操作目標應是（　B）。
A.增加貨幣需求量　　　　　　　　　B.增加供應量
C.減少貨幣供應量　　　　　　　　　D.減少貨幣需求量
45.在公開市場業務操作中，當正回購到期，中國人民銀行要進行的操作是向市場（B　）。
A.現券買斷　　　　　　　　　　B.投放流動性
C.收回流動性　　　　　　　　　D.現券賣斷
46.我國自改革開放起至1997年，貨幣政策雙重傳導機制中的直接傳導所運用的貨幣政策工具是（B�。�。
A.央行貸款 　　　　　　　　　B.信貸計劃與信貸限額
C.公開市場業務　　　　　　　 D.央行基準利率
47.菲利普斯曲線可解釋貨幣政策最終目標之間的矛盾關系，它是（　A）。
A.穩定物價與充分就業 　　　　　　　　　　B.充分就業與國際收支平衡
C.經濟增長與充分就業 　　　　　　　　　　D.穩定物價與經濟增長
48.在公開市場業務操作中，中國人民銀行向交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給交易商的交易行為稱為（D　）。
A.現券買斷 　　　　　　　　B.正回購
C.現券賣斷 　　　　　　　　D.逆回購

多選
75.在貨幣概覽中，下列屬于準貨幣的有（BC�。�。
A.流通中現金 　　　　　　　　　　B.單位定期存款
C.儲蓄存款 　　　　　　　　　　　D.單位活期存款
E.商業票據
76.下列各項中，屬于中央銀行直接信用控制的貨幣政策工具有（　BCE）。
A.優惠利率　　　　　　　　　　B.流動性比率
C.貸款限額 　　　　　　　　　　D.道義勸告
E.利率限制

案例分析（四）
2003年以來，我國在經濟快速發展的同時，也出現了投資增長加速（尤其一些地區房地投資過大），貨幣信貸增長過快現象，形成煤、電、油、運等供應緊張，物價增長加快的趨勢。對此，中國人民銀行采取了一系貨幣政策措施加以調控，并已取得良好成效。
根據上述材料回答下列問題：
96.針對2003年的實際情況，中國人民銀行可采取的政策措施有（BCD�。�。
A.下調存款準備金率　　　　　 B.抑制不動產信用量
C.窗口指導 　　　　　　　　　D.上調存款準備金率
97.2003年4月，中國人民銀行開始發行央行票據，此舉是為了（　D）基礎貨幣。
A.發行　　　　　　　　　　B.投放
C.平衡 　　　　　　　　　　D.回籠
98.針對2003年上半年我國貨幣信貸增長偏快的勢頭，為保持基礎貨幣的平穩增長，下半年中國人民銀行開始運用公開市場操作加以調控，其操作方式有（BC�。�。
A.現券買斷　　　　　　　　　B.現券賣斷
C.債券正回購 　　　　　　　　D.債券逆回購
99.2003年12月21日起，金融機構在人民銀行的超額準備金存款利率由1.89%下調到1.62%。若某商業銀行2004年第一季度在人民銀行的超額的準備金存款積數為86000，則該商業銀行應獲取的利息是（　A）元。
A.3.87　　　　　　　　　B.4.52
C.46.44　　　　　　　　　D.54.18
100.2004年初，中國人民行宣布再次在金融機構貸款利率浮動區間，商業銀行貸款利率的浮動上限為貸款基準利率的1.7倍，下限保持貸款基準利率的0.9倍不變。若貸款基準利率為5.4%，則商業銀行貸款利率浮動上下限分別是（C�。�。
A. 7.1%，6.3%　　　　　　　　　　B.8.1%，7.3%
C.9.18%，4.85% 　　　　　　　　　D.14.58%，10.26%

2006
單選
43.貨幣政策最終目標之間基本統一的是（C�。�。
A.穩定物價與經濟增長
B.穩定物價與充分就業
C.經濟增長與充分就業
D.經濟增長與國際收支平衡
44.當前我國最主要的貨幣政策中介目標是（B�。�。
A.貸款利率
B.貨幣供給量
C.現金發行量
D.超額準備金量
45.中國人民銀行從銀行間外匯市場購入外匯時，相應會（　B）。
A.回籠基礎貨幣
B.投放基礎貨幣
C.購入基礎貨幣
D.買斷基礎貨幣
46.反映基礎貨幣與貨幣供給量、信貸總額、政府預算以及國際收支之間關系及其影響的是（　A）。
A.貨幣當局概覽
B.存款銀行貨幣概覽
C.貨幣概覽
D.國際收支概覽
47.以下既包括在貨幣概覽中，也包括在貨幣當局概覽儲備貨幣之中的是（B�。�。
A.活期存款
B.流通中現金
C.定期存款
D.儲蓄存款
48.中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會總需求，限制經濟增長的政策是（　B）。
A.擴張型貨幣政策
B.緊縮型貨幣政策
C.擴張型財政政策
D.緊縮型財政政策

案例分析題
（一）
中國人民銀行決定，從2005年3月17日起實行兩項利率新政策：一是調整商業銀行自營性個人住房貸款政策，將現行的個人住房貸款優惠利率回歸到同期貸款利率水平，實行下限（0.9倍）管理；同時對房地產價格上漲過快的城市和地區，個人住房貸款最低首付比例可由20%提高到30%。二是下調整金融機構在人民銀行超額準備金存款利率0.63個百分點，即由現行年利率0.62%降至0.99%。法定準備金存款利率維持1.89%不變。
根據以上材料回答下列問題：
81.此舉的政策含義是（ C  ）。
A.央行全面收緊信用
B.央行全面擴張信用
C.央行調整信用結構
D.央行控制物價上漲
82.住房信貸新政策的實施，可能產生的效應有（AC�。�。
A.打擊投機性購房
B.鼓勵投資性購房
C.抑制房價過快增長
D.限制房地業發展
83.人民銀行下調超額準備金存款利率0.63個百分點，對金融機構行為的影響是（ABD　）。
A.鼓勵金融機構充分運用資金
B.遏制金融機構在央行的套利行為
C.降低金融機構的資金成本
D.促進金融機構對中小企業貸款
84.人民銀行下調金融機構超額準備金存款利率，對貨幣供給的影響有（AB�。�。
A.金融機構超額準備金存款下降
B.貨幣供應量增加
C.貨幣供應量減少
D.基礎貨幣量增加
85.中國人民銀行頒布的兩項利率新政策表明（　ABD）。
A.金融機構有更大利率定價權
B.央行在逐步推進利率市場化
C.擴大了金融機構的存貸利差
D.利率政策更加靈活
習題10
單選
1．金融宏觀調控存在的前提是（  D   ）
A經濟的短期波動                   B中央銀行體系
C商業銀行的存款創造               D二級銀行體制
2．金融調控中的一階主控變量是（   C     ）
A存款準備金率                      B貨幣供給量
C基礎貨幣                          D利率
3．央行最早擁有的貨幣政策工具是（ A  ）
A再貼現                           B存款準備金
C公開市場業務                     D貨幣供應量
4.貨幣政策是調節（B）的政策。 
A.總供給       B.總需求       C.產業結構      D.社會福利
5.非調節性貨幣政策是指中央銀行把（A）固定在預定水平上。 
A.貨幣供應量       B.利率       C.投資      D.儲蓄
6.失業率與物價上漲率存在（B）關系。 
A.正相關       B.負相關       C.不相關       D.不確定
7.我國當前最主要的貨幣政策中介目標是（A）。 
A.貨幣供應量       B.利率      C.信貸配額       D.存款準備金率
8.道義勸告屬于（B）。 
A.直接信用控制的工具             B.間接信用控制的工具 
C.選擇性貨幣政策工具             D一般性貨幣政策工具
9.公開市場業務作為中央銀行一般性貨幣政策工具之一，缺點在于（C）。 
A.缺乏主動權                            B.缺乏彈性 
C.從實施到影響最終目標，時滯較長        D.無法進行逆向操作
10．不屬于貨幣政策一般傳導機制中的環節是（A）。 
A.從中央政府至中央銀行         B.從中央銀行至金融機構和金融市場 
C．從金融機構和金融市場至企業和個人 
D.從企業、個人的投資和消費至產量、物價、就業、國際收支的變動
11．備付金存款位于（D）。 
A.貨幣概覽的資產方                  B.貨幣概覽的負債方
C.存款貨幣銀行概覽的負債方          D.貨幣當局概覽的負債方
12.貨幣當局概覽，實際上就是（A）。 
A.中央銀行資產負債表               B.存款貨幣銀行資產負債表 
C.國際收支平衡表                
D.中央銀行資產負債表和存款貨幣銀行資產負債表
13.反映基礎貨幣與貨幣供應量、信貸總額、政府預算以及國際收支之間的關系及相互影響的是（C）。 
A.貨幣概覽            B.存款銀行貨幣概覽
C.貨幣當局概覽        D.銀行概覽
14.貨幣當局從判斷經濟形勢，研究制訂政策到組織實施的時間稱為（B）。
A.外部時滯            B.內部時滯
C.政策時滯            D.研究時滯

多選
1．通貨膨脹目標制的實施條件包括（ ABCD   ）
A中央銀行的獨立性              B貨幣政策的高度透明度
C利率市場化                    D浮動匯率制
E定期對通貨膨脹的預測
2．貨幣政策的基本特征包括（ABCE）。 
A.貨幣政策是宏觀經濟政策 
B.貨幣政策是調節社會總需求的政策
C.貨幣政策是長期連續的經濟政策
D.貨幣政策是直接調控政策
E.貨幣政策主要是間接調控政策
3.貨幣政策的類型包括（ABCD）。
A.擴張型貨幣政策      B.緊縮型貨幣政策      C.非調節型調節政策
D.調節型貨幣政策      E.穩健型貨幣政策
4.下面不屬于貨幣政策中介目標選擇標準的是（CE）。
    A.相關性         B.可測性       C.安全性
D.可控性       E.收益性
5.再貼現作為貨幣政策工具，其作用于經濟的途徑有（ABC）。
A.借款成本效果    B.宣示效果    C.結構調節效果
D.通過影響預期來影響經濟
E.通過影響存款準備金來影響經濟
6.存款準備金工具的主要內容有（ABCD）。
    A.規定存款準備金計提的基礎
    B．規定法定存款準備金率
    C.規定法定存款準備金的構成
    D.規定存款準備金計提的時間
E.規定存款準備金計提的數量
7.選擇性貨幣政策工具包括（ABCD）。
A.證券市場信用控制        B.消費者信用控制       C.不動產信用控制
D.優惠利率                E.貸款限額

8.宏觀經濟分析包括（ABD）。
A.總供給與總需求的平衡分析
B.供給和需求的結構平衡分析
C.經濟增長速度分析
D.貨幣當局概覽和貨幣概覽分析

9．在我國貨幣概覽中，準貨幣包括（AD）。
    A.單位定期存款        B.流通中現金       C.單位活期存款
D.儲蓄存款            E.貸款
10．在貨幣政策傳導機制中，以下說法正確的是（  AB  ）
A凱恩斯學派重視利率傳導作用
B貨幣學派重視貨幣供應量傳導作用
C凱恩斯學派重視貨幣供應量傳導作用
D貨幣學派重視利率傳導作用

第十一章  金融風險與金融監管
一、知識點歸納
了解、熟悉和掌握金融風險和金融監管的基本內容。
二、歷年試題
（一）2004
單選
49．金融風險是指金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中，由于各種不確定性因素的影響，
  使得(  D  )發生偏差，從而發生損失的可能性。
  A．預期利率和實際利率    B．預期風險和實際風險
  c．預期投入和實際投人    D．預期收益和實際收益
50．根據規定，商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的( B )。
  A．10％    B．15％
  c．20％    D．50%
51．我國銀行法規定，設立商業銀行的注冊資本最低限額為(  A  )人民幣。
  A．10億元    B．20億元
  C．50億元    D．100億元
52．下列屬于銀行附屬資本的是(  A  )。
  A．長期次級債    B．資本公積
  c．盈余公積    D．未分配利潤
多選
7 7．在分業經營、分業監管體制下，對于金融機構的經營有嚴格的限制，主要包括(  CDE  )。
    A．禁止商業銀行從事投資業務   
    B．禁止商業銀行從事代理保險業務
    C．“禁止商業銀行從事投資銀行業務 
    D．禁止證券經營機構吸收公眾存款和發放貸款
    E．銀行、證券等金融機構的高管人員不得相互兼任
78．銀行監管當局的監管內容包括(  BDE  )。
  A．市場范圍監管    B市場準人監管
  c．市場價格監管    D．市場運營監管
  E．市場退出監管

（二）2005
單選
49.在市場經濟條件下，金融機構承擔全部風險和虧損的保證是（A　）。
A.資本 　　　　　　　　　B.資產
C.負債　　　　　　　　　　 D.存款
50.根據國際通行的貸款五級分類，屬于不良貸款的是（　C）。
A.次級、關注、損失貸款　　　　　　　　B.關注、損失貸款
C.次級、可疑、損失貸款　　　　　　　　 D.關注、可疑貸款
 51.存款保險制度的目的是為了保護（B�。┑睦�益。
A.銀行 　　　　　　　　B.存款人
C.國家 　　　　　　　　D.投資者
52.下列各項中，屬于金融風險基本特征的是（A　）。
A.隱蔽性　　　　　　　　　B.確定性
C.不相關性　　　　　　　　 D.主觀性
53.按照規定，我國商業銀行流動性資產期末余額與流動性負債期末余額之比不得低于（B�。�。
A.20%　　　　　　　　　B.25%
C.30% 　　　　　　　　　D.50%
多選
77.銀行監管的內容主要包括（　CDE）監管。
A.市場準則　　　　　　　　　　　B.市場競爭
C.市場運營 　　　　　　　　　　　D.市場準入
E.市場退出
78.國際上通行的“駱駝評級制度”的玉要內容包括（　ABDE）。
A.資本充足率 　　　　　　　　　　　B.資產質量
C.負債質量 　　　　　　　　　　　　D.盈利水平
E.流動性

案例分析（三）
某商業銀行年未的有關資本情況如下：（單位：億元）
實收資本　　　　　　1600　　　　　資本公積　　　　500
盈余公積　　　　　　　300　　　　　未分配利潤　　　200
貸款損失一般準備　　　600　　　　　投資風險準備　　300
該銀行發行的五年期以上的長期金融債券　　　　　　　　600
在非銀行金融機構中的投資　　　　　　　　　　　　　　100
非自用不動產　　　　　400　　　　加權風險資產　　　60000
根據我國銀行監管規定以及上述材料回答下列問題：
91.該銀行的核心資本是（　B）億元。
A.2100　　　　　　　　B.2600
C.3200 　　　　　　　　D.4100
92.該銀行的附屬資本是（　B）億元。
A.500　　　　　　　　　B.1500
C.2000　　　　　　　　　 D.2500
93.該銀行的資本凈額是（　A）億元。
A.3600　　　　　　　B.3800
C.4100 　　　　　　　D.4600
94.該銀行的資本充足率為（B　）。
A.4%　　　　　　　　　　　　B.6%
C.8%　　　　　　　　　　　　 D.10%
95.針對該銀行的資本充足率狀況，監管當局應對該銀行提出（　ABD）。
A.增補資本　　　　　　　　　B.削減投資
C.削減資本　　　　　　　　　　D.削減債務

2006
單選
51.作為監管當局分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式，非現場監督的資料收集的基礎是單個銀行的（D）。
A.具體事件
B.問題反映
C.單一報表
D.合并報表
52.為承擔可能的風險和虧損，設立金融機構的首要條件之一是必須保證一定數量的（A�。�。
A.注冊資本
B.固定資產
C.銀行存款
D.抵押物
53.銀行的流動性不足通常源于（　D）。
A.資產大于負債
B.資產小于負債
C.債務人的違約
D.資產負債期限結構匹配不合理
多選
77.處置倒閉銀行的措施主要有（　AC）。
A.，收購或兼并
B.中央銀行救助
C.依法清算
D.同業救助
E.政府救助
78.金融風險控制和處置的方法一般分為（　BD）。
A.比較法
B.控制法
C.評估法
D.財務法
E.排除法.
習題11
一、單項選擇題
1．銀行承受的國家風險實質是（C）。 
A.信用風險     B.市場風險     C.違約風險      D.法律風險
2.監管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配手段的管制理論是（B）。 
A.特殊利益論   B.公共利益論   C.社會選擇論    D.經濟監管論
3.社會選擇論解釋政府管制的角度是（D）。 
A.社會選擇     B.社會經濟     C.社會成本      D.公共選擇
4.對銀行沒有實行分業監管體制的國家是（C）。 
A.美國         B.英國         C.德國          D.法國
5.注冊資本是（B）。 
A.核心資本     B.實繳資本      C.附屬資本     D．凈資本額
6.股份銀行的最高權利屬于（D）。 
A.董事會       B.經理          C.董事長       D.股東大會
7.資本充足性是（D）。 
A.可使用資本與資本總額的比例       B.可使用資本與風險資本的比例 
C.核心資本與資本的比例             D.資本與風險資產的比例
8.衡量銀行機構資本安全的尺度是（C）。 
A.凈資本       B.核心資本      C.資本充足性   D.風險資產
9.我國銀行機構的資本充足率最低為（C）。
A.4%          B．6％          C．8％        D. 10%
10.某國內商業銀行各項貸款期末余額為1 000萬元人民幣，如果要達到資產安全性的指標，則其不良貸款（B）。
A.少于1000萬元人民幣           B.少于50萬元人民幣 
C.少于200萬元人民幣            D.少于150萬元人民幣
11．國內資產流動性指標（A）。 
A.不低于25%                  B.不低于30% 
C.不低于50%                  D.不低于75%
12.監管當局對單個銀行在并表的基礎上收集資料、分析銀行機構經營穩健性和安全性的監管方法是（C）。 
A.現場檢查      B.并表監管      C.非現場監測      D.實證監管
13.1988年7月的《巴塞爾報告》規定以本國貨幣定值，并以此通貨對中央政府和中央銀行融通資金的債權的風險資產權數為（A）。
A.0%            B．20%        C．50%           D.100%
14.（  A ）確認了國際銀行監管的基本標準
 A.《巴塞爾協議》     B.《巴塞爾報告》   C.《巴塞爾建議》    D.《核心原則》

二、多項選擇題
1.金融風險特征包括（AB）。
    A.相關性          B.傳染性         C.客觀性         D.確定性
2.以下國家中，實行混業經營、集中監管體制的是（BD）。
A.美國       B.德國        C.日本      D.瑞士       E.法國
3．美國金融業目前的經營和監管體制屬于（  AB ）。
A.混業經營        B.分業監管        C.分業經營  D.集中監管
4.銀行的市場準入監管涵蓋的環節為（BCDE）。 
A.審批資本安全性      B.審批注冊機構      C．審批注冊資本
D.審批高級管理人員的任職資格              E.審批業務范圍
5．.國際通行的劃分的五類貸款中，不良貸款是（CDE）。 
A.正常貸款        B.關注貸款        C.次級貸款 
D.可疑貸款        E.損失貸款
6.銀行監管的基本方法是（BCD）。
A.集中監管        B.非現場監督      C.并表監管 
D.現場檢查        E.分業監管
7．對銀行進行綜合評級時，重要標準為（ACD）。
A.風險程度        B．經營狀況       C．資產質量
D．盈利狀況       E.市場風險
8．證券公司面臨的風險主要是（BD）。
A.信用風險       B.流動性風險      C.操作風險     D.市場風險

第十二章  金融深化與經濟發展
一、知識點歸納
了解、熟悉和掌握金融抑制、金融深化、金融發展、金融管制的基本內容。
二、歷年試題

（一）2004
單選
55．在金融交易中，逆向選擇和道德危害產生的根源在于(  D  )。
  A．壟斷    B.部性
  c．公共產品D．信息不對稱
56．除了減低資金成本以促進經濟增長外，利率管制政策的另一目的是( B   )。
  A．鼓勵銀行問的非價格競爭    B．限制銀行間的利率競爭
  c．防止市場自然壟斷    D．推動金融體系超常規發展
57．金融約束論與金融抑制論的根本區別在于(  D  )。
    A．金融約束是市場化的管制，金融抑制是人為的管制
    B．金融約束是適度管制，金融抑制是嚴格管制
    C．金融約束是主動的，金融抑制是被動的
    D．金融約束的目的是通過創造租金以提供適當的激勵機制
58．戈德史密斯在金融結構與金融發展中提出的金融相關比率指標等于( C   )。
  A．金融資產總額與實物資產總額之比B．金融資產總額與對外凈資產之比
  c．金融資產總額與國民財富之比    D．金融資產總額與國民生產總值之比
59.方國家不同，我國政府對金融創新的宏觀動因偏重于(  A  )。
  A．社會穩定    B．金融發展
  c．金融效率    D．市場基礎設施建設

多選
7 7．在分業經營、分業監管體制下，對于金融機構的經營有嚴格的限制，主要包括(  CDE  )。
    A．禁止商業銀行從事投資業務   
    B．禁止商業銀行從事代理保險業務
    C．“禁止商業銀行從事投資銀行業務 
    D．禁止證券經營機構吸收公眾存款和發放貸款
    E．銀行、證券等金融機構的高管人員不得相互兼任
78．銀行監管當局的監管內容包括(  BDE  )。
  A．市場范圍監管    B市場準人監管
  c．市場價格監管    D．市場運營監管
  E．市場退出監管
79．非市場化的匯率形成機制對外匯市場和宏觀經濟運行帶來的問題主要有(  BDE  )。
  A．市場缺乏價格發現功能    B．絕大部分外匯資金不能被企業運用
  c．外匯資金的成本被人為降低    I)．外匯市場運行效率低下
  E．中央銀行外匯市場被動于預導致貨幣政策失去自主性

（二）2005
單選
55.金融深化與經濟發展的關系是（　C）。
A.金融深化促進經濟發展　　　　 　　　　　　B.金融深化導致經濟倒退
C.金融深化并不必然帶來經濟發展　 　　　　　D.金融深化導致金融抑制
56.麥金農和肖把金融深化等同于（C　）。
A.金融發展 　　　　　B.金融壓制
C.金融自由化 　　　　D.金融管制
57.金融約束的核心思想是（　A）。
A.強調政府干預金融的作用 　　　　　　B.為競爭者提供適當激勵
C.為金融業創造租金 　　　　　　　　　D.提供溫和的金融壓制
58.金融相關比率是指（　D）。
A.利潤/資本 　　　　　　　　　B.良好的會計準則
C.培育競爭性市場 　　　　　　　D.提供可靠的信息
59.實現有效金融深化和創新的市場條件是（　C）。
A.有效的市場紀律 　　　　　　　B.良好的會計準則
C.培育競爭性市場 　　　　　　　D.提供可靠的信息
60.對發展中國家來說，通常更有效率的金融體系模式應該是（B　）。
A.市場主導型　　　　　　 B.中介體主導型
C.計劃主導型　　　　　　　 D.財政主導型

多選
77.銀行監管的內容主要包括（　CDE）監管。
A.市場準則　　　　　　　　　　　B.市場競爭
C.市場運營 　　　　　　　　　　　D.市場準入
E.市場退出
78.國際上通行的“駱駝評級制度”的玉要內容包括（　ABDE）。
A.資本充足率 　　　　　　　　　　　B.資產質量
C.負債質量 　　　　　　　　　　　　D.盈利水平
E.流動性
79.金融自由化的條件至少包括（　ACDE）。
A.宏觀經濟穩定 　　　　　　　B.資本充足率高
C.財政紀律良好 　　　　　　　D.法規、制度完善
E.金融監管充分
80.金融對經濟增長的作用除提供資金清算外，主要表現在（ABDE　）。
A.動員社會儲蓄　　　　　　　　 B.分配社會資本
C.提高勞動行產率 　　　　　　　D. 轉移和分散金融風險
E.監督企業經營活動

2006
單選
55.金融自由化與金融監管的關系是（D�。�。
A.金融自由化就不應再有金融監管
B.金融自由化與金融監管完全沒有矛盾
C.要加強金融監管，就不能有金融自由化
D.金融自由化并不否認金融監管
56.金融發展主要是指（D�。�。
A.金融資產規模擴張
B.金融機構數量擴張
C.金融產品復雜化
D.金融效率提高
57.銀行特許權價值是指（C　）。
A.掌握審批權所特有的價值
B.經過特殊批準而獲得的價值
C.由實施金融約束為銀行創造的平均租金
D.由實施金融約束為銀行創造的收入
58.金融約束論同金融抑制論的根本區別是（　A）。
A.政府創造平均租金，為銀行提供適當激勵
B.金融約束是適度管制，金融抑制是嚴格管制
C.金融約束是軟管制，金融抑制是硬管制
D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的
59.實現有效金融深化和創新的市場條件是（　C）。
A.有效的市場紀律
B.良好的會計準則
C.培育競爭性市場
D.金融工具齊全
60.在諸多原則中，對金融創新最重要的控制原則是（C�。�。
A.滿足市場需要
B.鼓勵有效競爭
C.風險控制
D.逐項審批

多選
79.金融抑制的主要危害有（ABCE　）。
A.傳遞各種錯誤信息，引導錯誤決策
B.造成生產和投資結構不合理
C.導致資源的錯誤配置
D.壓低利率、匯率
E.可貸資金的非價格配給
80.制約一國金融深化和金融創新的因素有（ABCD�。�。
A.經濟制度
C.現有技術條件
E.金融電子化水平
B.經濟發展水平
D.居民消費觀念
習題12
一、單項選擇題
1.羅納德•I•麥金農和愛德華•S•肖提出了（A）。 
A.金融抑制論      B.內生增長理論      C.金融約束論     D.金融管制理論
2.金融深化的原因是（A）。 
A.信息不對稱      B.金融管制         C.規模交易       D.金融抑制
3.“次品車問題”說明的是（B）。 
A.交易成本問題           B.信息不對稱問題       
C.金融自由化問題         D.金融約束問題
4. 下列是金融深化與創新最重要的控制原則的是（C）。 
A.滿足市場需要原則               B．鼓勵有效競爭原則
C.風險控制原則                   D.利潤最大化原則
5.共同基金的出現解決的問題是（C）。 
A.信息不對稱       B.金融抑制       C.交易成本      D.道德風險
6.貨幣化程度衡量的是（C）。 
A.金融抑制         B.金融發展       C.金融深化      D.經濟增長
7.金融抑制是指（B）。 
A.隨著一個國家或地區的經濟發展對金融服務不斷提出的新的要求，其金融中介、金融工具和金融市場不斷進行創新，市場可以運用的資金潛力不斷被挖掘，市場規模不斷增加，同時不斷走向專業化和復雜化的過程 
B.當金融市場受到不適當的限制或干預時，各種類型的資金價格被扭曲，資金需求者的應有的融資渠道遭遇阻滯，不能以其希望的融資方式和市場公允的可以承受的價格獲得所需要的資金，或去調整其資金的結構，使之達到一個最佳狀態 
C.政府對金融的利率、匯率、準入和資本流人等內容的一種嚴格限制行為 
D.放松或取消對金融業在利率、匯率、市場準入、經營范圍、資本流動等方面的政策限制，將其完全交由市場去決定
7.下列表現不屬于匯率管制對經濟增長造成的干擾是（D）。 
A.外匯市場的配置效率低下           
B.外匯市場的運行效率低下 
C.中央銀行干預外匯市場的被動性使貨幣政策在很大程度上喪失了自主性，對財政政策也形成了不小的約束 
D.導致資金的低成本，使得一些產出率較低的項目也能產生利潤，一些本來在市場均衡條件下借不到錢的借款人也獲得了融資
8.金融自由化比較合理的順序是（A）。 
A.先國內實際部門的自由化，再國內金融部門的自由化；先國內金融部門的自由化，再對外金融部門的自由化 
B.先國內金融部門的自由化，再國內實際部門的自由化；先國內金融部門的自由化，再對外金融部門的自由化 
C.先國內實際部門的自由化，再國內金融部門的自由化；先對外金融部門的自由化，再國內金融部門的自由化 
D.先國內金融部門的自由化，再對外金融部門的自由化；先國內實際部門的自由化，再國內金融部門的自由化
9.金融自由化與金融監管的關系表現在（B）。
A.實行金融自由化，就不能實行金融監管 
B.金融自由化并不否認金融監管
    C.金融自由化與金融監管互不相關
D.金融自由化與金融監管的發展程度此消彼漲
10．下列屬于金融約束論與金融抑制論的根本區別的是（B）。
    A.金融約束論強調嚴格管制，金融抑制論強調金融自由化
    B.金融約束論指出通過一些適當的金融管制措施來創造租金，為競爭者提供適當的激勵
C.金融約束是在金融抑制的基礎上發展起來的 
D.金融約束是主動的，金融抑制是被動的
11.雷蒙德•W•戈德史密斯在掌握大量統計資料的基礎上，認為金融發展與經濟增長的關系是（A）。   
A.經濟發展與金融發展之間存在著大致平行的關系 
B.經濟發展與金融發展成反比的關系 
C.經濟發展與金融發展之間沒有必然的聯系 
D.在不同的階段，二者呈現不同的關系

12. 在以下幾種金融創新的模式中，最能體現市場作用的是（B）。
    A.積極的政府引導            B.機構自發式
C.市場推動式                D.政府控制式
13. 下列選項中，不屬于我國金融深化和發展目標的是（B）。 
A.完全放松對利率和匯率的管制，使之完全由市場決定
    B.對混業經營模式繼續保持謹慎態度，避免其對銀行業造成混亂
    C.在金融監管方面，將嚴格的金融監管轉變為審慎性監管
D.最大限度放松對金融體系和金融市場的限制和管制
14.政府控制式的特點表現在（C）。
    A.在市場發育不是很完全的情況下發生的
    B.以犧牲現有資源的使用效益為代價
    C.能在短時間內建立起一個具備基本框架的金融體系，但是缺乏市場基礎
D.能實現金融創新的利潤最大化

二、多項選擇題
1.20世紀90年代提出的內生增長理論認為（ABC）。
    A.金融發展并不必然意味著金融自由化
    B.在不具備一定條件的國家，不走金融自由化的道路也能實現金融發展
    C.在某些市場條件不具備的時候，實施必要的金融管制，可能更有利于金融的深化和經濟的增長
    D.發展中國家的經濟欠發達歸咎于金融抑制
E.金融自由化能解決金融抑制，促進經濟發展
2.信息不對稱會導致（BC）。
A.金融深化        B.逆向選擇         C．道德風險
D.交易成本        E．金融發展
3.下列屬于金融深化的表現的有（ABCE）。
    A.專業生產和銷售信息的機構的建立
    B.銀行、貨幣經紀公司、信托公司、證券公司、基金管理公司等金融中介的出現和專業化分工
C.政府出面進行管理
D.金融管制的出現
E.限制條款、抵押和資本凈值
4.金融抑制主要表現在（AC）。
    A.對資金的價格—利率進行管制
    B.金融中介數量減少
    C.對貨幣的價格—匯率進行管制
    D.經濟出現顯著增長
E.不斷出現專業生產和銷售信息的機構
5.金融深化與金融發展的區別在于（AB）。 
A.金融深化表現為金融資產規模與金融機構數量的擴張，或者為金融產品的復雜化等
    B.金融發展不單是指數量或質量上的變化，更主要的是指金融效率的提高，體現為對經濟發展需要的滿足程度和貢獻作用
    C.金融發展單純追求數量上增長，或者技術上的復雜
    D.金融深化與金融發展沒有區別
E．金融發展會導致泡沫經濟
6．利率管制對經濟的干擾和損害表現在：（ABCD）。
    A.它引導人們減少儲蓄，增加現期消費，使社會儲蓄低于社會投資所需要的水平，導致有效投資不足
    B.潛在的資金供給者不去存款，而是直接去從事低收益的投資，總體上易降低社會的投資效益
    C.正規的金融中介的地位和作用下降了，非正規的、不受政府管制的金融中介市場就會產生或擴大
    D.低利率導致資金的低成本，使得一些產出率較低的項目也能產生利潤，一些本來在市場均衡利率下借不到錢的借款人也獲得了融資
E.宏觀上，為避免超額需求導致超額發行，政府往往需要采取市場配置信貸資金的手段，將相對稀缺的資金分配給政府意愿的領域，使資源配置效率進一步降低

7.金融自由化的條件有（ABDE）。 
A.宏觀經濟穩定                B.法規、會計制度、管理體系完善 
C.對國內金融體系提供保護       D.財政紀律良好 
E.充分審慎的商業銀行監管
8.實施被動的金融自由化的背景是（ABCE）。 
A.長期實施利率管制             B.長期實施匯率管制 
C．長期實施資本管制           D.商業銀行的利潤率日趨降低 
E.管制價格背離市場價值
9．金融對經濟增長的作用表現在（ABCD）。 
A.承擔商品和服務交換的資金清算 
B.動員增加社會儲蓄
C.分配社會資本資源   
D.監督企業經理人員的管理活動 
E.轉移和分散社會閑余資金
10.金融約束論的主張包括（ABC）。 
A.通過政府干預使利率低于均衡利率 
B.通過限制市場準人、限制銀行業競爭等措施來創造租金
C.“溫和的金融壓抑”是必要的 
D.放松對匯率的管制
E.鼓勵金融技術的創新
11．金融發展對經濟增長和發展產生作用的主要表現有（ABD）。 
A.金融對長期的經濟平均增長水平的總體貢獻 
B.金融發展對減少貧困的帶動性貢獻
    C.金融發展促進了資金的積累
    D.金融的成功發展對穩定經濟活動和收人的貢獻
E.金融發展使金融機構大量產生
12.金融發展與經濟增長的關系是（ABCD）。
    A.金融發展能推動經濟的增長
    B.不當的金融發展會阻礙經濟增長
    C.經濟增長能推動金融的發展
    D.經濟衰退會阻礙金融的發展
E.兩者之間不存在必然聯系
13. 金融深化和創新還需要市場條件，它主要包括（ABCDE）。
A.可靠的信息             B.足夠的市場參與主體、產品和工具 
C.有效的市場紀律         D.市場發育程度
E.市場敏感程度