2010年單證員考試輔導：出口信用保險的功能與作用
來源：來源于網絡 發布時間：2009-08-07 11:22:48
出口信用保險對發展國民經濟有著不可忽視的推動作用 , 主要體現在以下幾個方面 :
一、推動對外貿易發展
出口信用保險因其商業化運作的特色為 WTO 所接受 , 已成為許多國家爭相發展的新興行業 , 是發展本國外貿的一種較好方式。
在當今世界貿易中 , 出口企業經常會面臨資金周轉的壓力 , 而一般商業銀行出于對出口行業所面臨風險的顧忌 , 往往在放貸時提高利率 , 這無疑增加了出口企業的融資成本 , 削弱其競爭力。出口信用保險由于得到國家在資金上的支持 ,ECA 可通過建立充足的風險準備金 方式 , 來承保一般商業保險所難以承擔的出口信用風險 , 在出口企業因進口方發生商業風險或政治風險而蒙受損失時 , 為其提供資金補償 , 以維護其正常運轉。在承保前后 ,ECA 還會利用與國內外合作伙伴建立的信息網絡 , 幫助投保企業評定進口方資信等級 , 調查進口國 國情狀況 , 跟蹤項目執行進度 , 識別可能面臨的風險 , 提供專業化風險管理服務。這不僅有助于減少企業應收帳款的拖欠率和壞死率 , 也為企業節約因自身進行風險管理而需付出的運營成本 , 有利于改善企業財務狀況。出口企業競爭力的提升 , 勢必帶動國家對外貿易的發 展 , 促進出口相關行業的繁榮 , 創造更多的就業機會 , 進而產生更進一步的消費與投資 , 使外貿對國民經濟發展所起到的推動作用更加顯現。
二、推動國內企業到海外投資
隨著貿易的發展 , 一批企業正逐步從經營商品向運營資本過渡。 然而 , 有能力赴海外投資的企業 ,也將面臨投資地的市場風險、政策風險和匯率風險等諸多潛在的巨大風險 , 而且投資成本越高 , 回收期越長 , 風險也就越大。較高的風險溢價無疑抬高了企業赴海外投資的門檻。出口信用保險為此提出一套有效的解決方案。在海外投資項目論證伊始 ,ECA 便會介入可行性研究 , 并在隨后各個階段提供各種專業化的風險管理服務 , 使企業風險控制能力大幅提升 , 投資成功率也將隨之提高。同時 ,ECA 還會根據企業實際需求設計保險方案 , 為企 業在海外投資的股本或利潤提供風險保障 , 免除企業后顧之憂。 ECA 的上述舉措 , 有助于提高本國企業在國際投資市場的競爭力 , 從而激發國內企業赴海外投資的熱情。
三、推動產業結構升級
出口信用保險作為發展外貿的重要工具 , 對調整國家產業結構也有著積極作用。 ECA 在實際承保過程中 , 常常將限額 ( 包括國家限額、買家限額 ) 和費率作為兩個支點 , 在促進出口和保證本國資產安全之間進行動態調控 , 以期在嚴格控制風險的基礎上 , 實現推動出口 效用的最大化。這兩大支點的變化既然能對出口發揮放大和縮小的作用 , 也必然可用于推動產業結構的升級。對于國家重點發展的產業 ,ECA 可適度擴大限額 , 在伯爾尼協會或經合組織 (OECD ) 規定的范圍內降低保費 , 通過承擔更多的風險來幫助這些新興產業在國際市場 上贏得更多的發展機遇 , 推動其逐步進入依靠自身實力參與國際競爭的良性發展軌道。出口信用險對國家產業結構升級的推動作用是一個逐步放大的過程 , 其支持的出口額占國家出口總額的比例越高 , 即滲透率越高 , 所能發揮的推動產業結構升級的作用也就越大。
四、推動出口市場多元化
出口信用保險可根據國家外貿和安全戰略導向 , 利用自身優勢 , 推動出口市場多元化戰略的實施。一方面 ,ECA 可通過適度調控限額和費率兩大支點 , 引導本國企業開拓新的地區市場；另一方面 , 也可在風險能夠控制的前提下 , 對某些有積極意義的項目個案進行處理 , 采取更加靈活的承保條件 , 如適度降低擔保要求、放松付款條件等 , 推動企業開拓和占領風險較高、但發展潛力巨大的新興市場 , 實現出口市場多元化。
五、推動國家信用體系建立
市場經濟也是信用經濟。 一個完整的國家信用體系有助于維護市場秩序、 降低交易成本 , 提高資源配置效率 , 進一步增強市場自我調控能力。國家信用體系建立的基礎之一是企業、個人等信用數據的收集與整理 , 而出口信用保險則可為此發揮直接作用。一方面 , 由于 ECA 在承保前均會對投保企業及與保險標的相關的企業做資信方面的調查備案 , 并隨時更新有關資料 ,日積月累 , 必然會形成一個較為完整的兼具時效性的企業資信數據庫 , 為國家信用體系提供最準確和最有效的數據 ；另一方面 ,ECA 作為一個國家在出口信用方面的對外窗口 , 具有與國外同行或著名資信評估機構溝通信息、交流經驗的優勢 , 能夠為本國信用體系的建立獻計獻策。
六、增強國家抵御海外經濟危機的能力
可為防范外來經濟危機的輸入 , 維護本國經濟安全 , 發揮有效作用。
首先 , 出口信用保險的主要職責就是為本國企業在海外蒙受的損失提供經濟補償 , 因而無疑會有助于切斷國外經濟危機通過貿易等方式向國內傳播的渠道 , 有利于避免因眾多出口企業的資金鏈斷裂而 導致國內金融體系出現危機。
其次 ,ECA 會從控制風險總量角度出發 , 對世界各國進行風險綜合評級 , 在此基礎上設立國家限額 , 并根據該國形勢變化和還款情況進行動態調整 , 循環使用 , 一旦限額用盡 , 便會暫停承保向該國的出口項目 , 這樣既可為出口企業提供國情風險分析 , 指導其正確識別風險 ,也可避免對單個國家的債權過于集中 , 從而分散國別風險。
此外 ,ECA 還有多種分保和再保渠道 , 可將承保的高風險分散轉移到國際再保險市場 , 有效減輕國家承擔的風險。