基礎知識：保險的功有哪些？

中國保監會主席吳定富首次提出了“現代保險功能理論”，認為保險的主要功能是經濟補償功能、資金融通功能和社會管理功能。根據保險的本質，保險的功能主要劃分為保障功能、資金融通功能和社會管理功能。
　　 保障功能
　　保障功能是保險業的立業之本，最能體現保險業的特色和競爭力。保險保障功能具體體現為財產保險的補償功能和人身保險的給付功能。
　　1．財產保險的補償
　　“無損失，無保險”。保險的機能在于損失的補償，當特定災害事故發生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得以減少，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產過程得以繼續進行。保險的這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經濟損失的補償，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經濟責任的經濟補償，還包括對商業信用中違約行為造成的經濟損失的補償。
　　2．人身保險的給付
　　人身保險是與財產保險性質完全不同的兩種保險。由于人的生命價值很難用貨幣來計價，所以，人身保險的保險金額是由投保人根據被保險人對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力，在法律允許的范圍和條件下，與保險人雙方協商約定后確定。因此，在保險合同約定的保險事故發生或者約定的年齡到達或者約定的期限屆滿時，保險人按照約定進行保險金的給付。
　　資金融通功能
　　資金融通功能是保險的衍生功能。保險人為了使保險經營穩定，必須保證保險資金的保值和增值，這就要求保險人對資金進行運用。保險資金的運用不僅是必要的，而且也是可能的。一方面，由于保險保費收入與賠付支出之間存在時間滯差，為保險人進行保險資金的融通提供了可能；另一方面，保險事故的發生也不都是同時的，保險人收取的保險費不可能一次性全部賠償出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間存在數量滯差，也為保險人進行保險資金的融通提供了可能。但是，保險資金的融通應以保證保險的賠償與給付為前提，同時也要堅持合法性、流動性、安全性和效益性的原則。
　　隨著我國保險資金運用渠道的進一步拓寬，資金融通功能對我國金融市場的影響力越來越大。從資金運用情況看，2006年年末我國保險資金運用余額為17 785.39億元，較2006年年初增長26.2%。其中，銀行存款占33.67%，較2006年年初下降2.98個百分點；債券投資占53.14%，較2006年年初上升0.49個百分點。由于國內股市表現良好，保險公司全年共拿出912.08億元購買證券投資基金，而直接投資股票以及未上市股權的保險資金累計達929.24億元，占5.22%，比2006年年初上升了4.1個百分點。作為主要的機構投資者，保險公司在促進資本市場的穩定發展方面發揮的作用日益突出。保險公司持有的銀行次級債，占銀行次級債發行總量的30%以上，為銀行提高資本充足率，推動商業銀行改革提供了有力的支持。
　　社會管理功能
　　保險的社會管理功能是在保險業逐步發展成熟并在社會發展中的地位不斷提高和增強之后的衍生功能，具有十分豐富的內涵。
　　1．社會保障管理
　　社會保障被譽為“社會減震器”，是保持社會穩定的重要條件。商業保險是社會保障體系的重要組成部分，在完善社會保障體系方面發揮著重要的作用。一方面，商業保險可以為城鎮職工、個體工商戶、農民和機關事業單位等沒有參加社會基本保險制度的勞動者提供保險保障，有利于擴大社會保障的覆蓋面。另一方面，商業保險具有產品靈活多樣、選擇范圍廣等特點，可以為社會提供多層次的保障服務，提高社會保障水平，減輕政府在社會保障方面的壓力。此外，目前我國保險從業人員達150多萬人，為社會提供的就業崗位占金融業總就業人數的44%，為緩解社會就業壓力，維護社會穩定，保障人們安居樂業做出了積極的貢獻。
　　2．社會風險管理
　　保險公司不僅具有識別、衡量和分析風險的專業知識，而且積累了大量風險損失資料，為全社會風險管理提供了有力的數據支持。同時，保險公司能夠積極配合有關部門做好防災防損，并通過采取差別費率等措施，鼓勵投保人和被保險人主動做好各項預防工作，實現對風險的控制和管理。
　　3．社會關系管理
　　由于保險介入災害處理的全過程，參與到社會關系的管理之中，所以逐步改變了社會主體的行為模式，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造了有利條件，減少了社會摩擦，起到了社會潤滑劑的作用，大大提高了社會運行的效率。
　　4．社會信用管理
　　保險公司經營的產品實際上是一種以信用為基礎、以法律為保障的承諾，在培養和增強社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。保險在經營過程中可以收集企業和個人的履約行為記錄，為社會信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實現社會信用資源的共享。
　　保障是保險最基本的功能，是保險區別于其他行業的一個最基本的特征。資金融通功能是在保障功能的基礎上發展起來的，是保險金融屬性的具體體現，也是實現社會管理功能的重要手段。正是由于具有資金融通功能，才使保險業成為國際資本市場的重要資產管理者，特別是通過管理養老基金，使保險成為社會保障體系的重要力量。現代保險的社會管理功能是保險業發展到一定程度，并深入到社會生活諸多層面之后產生的一項重要功能。社會管理功能的發揮，有許多方面都離不開保障和資金融通功能的實現。同時，隨著保險社會管理功能逐步得到發揮，將為保障和資金融通功能的發揮提供更廣闊的空間。因此，保險的三大功能之間既相互獨立，又相互聯系、相互作用，形成了一個統一、開放的現代保險功能體系。